Beleggingsupdate januari

Deze maand is het hard gegaan met onze beleggingsportefeuille. We komen langzamerhand weer in de buurt van de omvang die hij had voordat we een deel verkochten om onze nieuwe auto te betalen.

Onze groeide deze maand weer tot 5 cijfers voor de komma. Dat had deels te maken met een krachtig herstel op de beurzen na de dip in januari, maar ook door heel veel nieuw geld in te leggen deze maand. Maar we verkochten ook nog twee kleine posities

Zo legden we mijn afgekochte pensioen helemaal in deden we onze maandelijkse inleg en openden drie nieuwe posities. In totaal legden we ruim €4.500 in deze maand, waardoor onze portefeuille bijna verdubbelde. Hiervan was ruim €2.600 het gevolg van het afgekochte pensioen. Er ging dus eigenlijk “maar” €1.900 eigen geld in de portefeuille. Dit is overigens wel 60% van mijn netto inkomen. Aangezien we niet al een dergelijke savings rate hebben hebben voor een deel van de aankopen “geld geleend” van onze buffer. Het wordt dus zaak om dit nu versneld te gaan aanvullen.

Met deze aankopen zitten we al bijna op ons beleggingsdoel voor 2019. We streven naar €11.000 geïnvesteerd eigen geld aan het eind van het jaar. Herbelegde dividenden tellen daar niet bij mee. In de komende maanden hebben we nog zo’n €800 eigen geld in te brengen om ons doel te halen.

Verkopen
We zijn in strategie een klein beetje veranderd ten opzichte van vorig jaar. We beleggen alleen nog maar in posities die dividend uitkeren. We hadden echter twee profielfondsen van onze huisbank in het bezit, met ook nog best wel hoge beheerskosten van bijna 1%, waarbij het ontvangen dividend van de onderliggende beleggingen in de koers van het fonds worden verwerkt.
Naast dat ik dat niet transparant genoeg vind, wil ik ook gewoon zelf kunnen beslissen wat ik met de ontvangen dividenden doe; herbeleggen in hetzelfde fonds of gebruiken voor andere posities.
We hebben daarom deze twee profielfondsen verkocht en de opbrengsten daarvan geherinvesteerd.

Aankopen
We kochten deze maand naast onze reguliere inleg in het Kempen Global High Dividend fonds (0,6% kosten) veel extra in dit fonds. We gebruikten een deel van het afgekochte pensioen hiervoor en de waarde van de verkochte profielfondsen.
Daarnaast openden we nieuwe posities in een tweetal dividend aristocrats; Pepsico (PEP) en Target (TGT). Dividend Aristocrats zijn bedrijven die al minimaal 25 jaar op rij het dividend verhoogd hebben.
Daarnaast breidden we onze posities uit in een tweetal andere dividend aristocrats, namelijk Abbvie (ABBV) en AT&T (T) en ook van twee Nederlandse grootmachten; Shell (RDSA) en Unilever (UNA) kochten we bij.

Op het ETF-vlak kochten we regulier bij op ons S&P 500 ETF (kosten 0,07%) en op ons MSCI Europe ETF (kosten 0,12%). Verder openden we een nieuwe positie in het IShares Select Europe 30 Dividend ETF (kosten 0,31%)

Al deze aankopen hebben ervoor gezorgd dat ons verwachte jaarlijkse dividendinkomen is gestegen naar ruim boven de €500 bruto en net onder de €430 netto. Dat is ruim €35 per maand gemiddeld.

Ontvangen dividend
Januari is voor ons nog nooit een topmaand geweest voor de dividendinkomsten. We ontvingen maar liefst €4,48 netto aan dividend. Dat is na wisselkoersen en ingehouden dividendbelasting.

Een completer overzicht is te vinden op onze beleggingenpagina. De dividenden moet ik daar nog wel toevoegen..

Hoe verging het jullie investeringen in januari?

Grote uitgave(n)

Een tijdje terug schreef ik tussen neus en lippen door dat we een grote uitgave hadden gedaan. We hebben namelijk een nieuwe (tweedehands) auto gekocht. Daar is een heel denk- en afwegingsproces aan vooraf gegaan.

Zoals trouwe lezers van dit blog misschien wel weten vielen de onderhoudskosten aan onze vorige auto ons behoorlijk tegen. In die paar jaar tijd hebben we enkele duizenden euro’s weggebracht naar onze dealer.

De laatste tijd maakte onze auto weer een raar geluid. Alsof er ergens bij een voorwiel wat aanliep. Dat werd steeds wat erger. Dat zou dus kosten met zich meebrengen.

Wel gingen we nog met onze intussen oude auto op vakantie. Daar hadden we ons jaarlijkse spelletje willen we binnenkort een nieuwe vouwwagen kopen of willen we gaan sparen voor een caravan?
Nadat we diverse medekampeerders met caravan zagen die heel makkelijk zich installeerden en weer vertrokken, besloten we (weer) eens een lijstje te maken van de voor- en nadelen van beide opties.

Dit keer viel uiteindelijk de balans op een caravan. Grootste nadeel daarvan was dat we dan sowieso een nieuwe auto nodig zouden hebben. Ander nadeel was dat we voor een caravan ook nog wat langer zouden moeten doorsparen. Geld voor zowel een auto als een caravan die aan onze wensen voldoen hadden we namelijk niet.

In de luie campingstoel keken we eens wat rond op internet om te kijken welke auto’s in aanmerking zouden komen. De auto moest dus voldoende trekkracht hebben om een medium sized caravan te trekken, bij voorkeur een trekhaak, voldoende ruimte voor een kinderwagen in de kofferbak en voldoende jong zijn om zeker 6 jaar mee te kunnen doen. Dat laatste betekent voor ons dat de auto niet ouder dan 4 jaar mocht zijn, wij hanteren als vuistregel maximaal 10 jaar. Volkomen arbitrair, maar dat hebben we ooit zo bedacht. Oh ja, en natuurlijk bij voorkeur niet te duur natuurlijk.

Uiteindelijk kwamen we uit bij een Skoda Octavia. En even zoeken op internet leerde ons dat de dealer bij ons om de hoek er één te koop had staan die aan alle wensen voldeed, en nog wat meer ook kwa luxe.

Nadat we terugwaren van vakantie hebben we contact opgenomen met de dealer en die was na wat onderhandelen bereid om ons nog een mooi bedrag voor onze oude auto terug te geven.

Wel moesten we nog een aardig bedrag bijbetalen na de inruilprijs. Zo veel geld hadden we niet in onze spaarbuffer zitten, dus hebben we die betaald door een zo’n 60% van onze beleggingen te verkopen.

Nu is het dus zaak om weer flink te gaan sparen, zodat we onze buffer weer voller krijgen en daarnaast geld opzij kunnen zetten voor de caravan.

Oh ja, de auto rijdt heerlijk en we hebben er al spijt van dat we niet veel eerder een dergelijke auto gekocht hadden…

Beleggingsupdate

Het is echt al heel lang dat ik uitgebreid geschreven heb over onze beleggingen. Alleen in ons bericht over het herbalanceren schreef ik dat we voor op schema liggen voor ons doel voor dit jaar. Ook schreef ik dat ondanks de inleg van enkele honderden Euro’s in het eerste kwartaal onze portefeuille in die periode zelfs minder waard was geworden.

Portefeuille
De afgelopen anderhalve maand is de beurs onze portefeuille al wer wat gunstiger gezind: Met een eigen inleg van €275 sinds eind maart, is de waarde van onze portefeuille met ruim €1.200 gestegen. Dat is bijna €1.000 aan koerswinst.

Hoe is die koerswinst tot stand gekomen? Best wel een gedeelte hebben we te danken aan de sterker wordende dollar. Werd de dollar in het eerste kwartaal minder waard ($1,25/euro), nu is die zo’n 5% meer waard ($1,19/euro). Dat helpt al aardig mee.
Ook de stijgende olieprijs heeft goed meegeholpen. Ook stegen onze Europese aandelen aardig. Uiteindelijk stegen die ook met ruim 7,5%. Gemiddeld kwamen we zo op ruim 7% rendement in anderhalve maand uit.

Dividendinkomsten/passief inkomen
Ook met de dividendinkomsten gaat het prima. We ontvingen dit jaar al €240. Dit is op dit moment veruit de grootste passief inkomsten stroom die we hebben. Ten opzichte van vorig jaar is dat bijna het dubbele. Dat is ongeveer 50 euro per maand. Dat zet nog geen zoden aan de dijk voor financiële onafhankelijkheid.. 🙂

Zoals we al eerder schreven gaan we vanaf nu de inleg voor de beleggingen flink terugschroeven, zodat we ons meer kunnen richten op het op sterkte brengen van onze buffer.

Beleggen jullie? En zo ja, hoe gaat het daarmee?

Wat zijn we nu waard? Een kwartaal stilstand

Ieder kwartaal maken we een overzicht van onze netto waarde. We kijken dan naar ons spaargeld, de beleggingen en de waarde van ons huis aan de ene kant en de hypotheek en eventuele andere schulden aan de andere kant. Op 31 maart hebben we ook weer de balans opgemaakt.

Eerst maar eens de harde cijfers:

Vergeleken met 31 december is onze netto waarde gestegen met €18.000. Dit is geheel toe te schrijven aan de stijging van de WOZ-waarde. Als we vergelijken met 1 januari is de netto waarde exact gelijk gebleven.
De buffer is geslonken door wat grote uitgaven, waarvan de grootste de zorgpremie van V was. We hebben best wel wat nieuw geld in de beleggingen gestopt, maar desondanks zijn onze beleggingen nu minder waard dan met de jaarwisseling. Dat verschil was eerst groter, maar op de laatste beursdag van het kwartaal herstelde de waarde wat.

De hypotheek is wel weer wat lager, ook al hebben we niet heel veel op afgelost.

En als laatste heb ik (M) een aantal verlofdagen gekocht, waardoor mijn inkomen dit eerste kwartaal lager was dan het had kunnen zijn. De waarde van mijn verlofdagen zie je echter nergens terug in dit overzicht.

Houden jullie je netto waarde bij?

Buffers, buffers, buffers

Dat was zo ongeveer de strekking van het verhaal van Klaas Knot dit weekend. De Nederlandsche Bank (DNB) vindt namelijk dat er in Nederland meer buffers aangelegd moeten worden. Niet alleen door burgers, maar juist ook door bedrijven en de overheid, zodat bedrijven bij een klein beetje tegenwind niet gelijk hoeven te reorganiseren en de overheid niet gelijk heel hard hoeft te bezuinigen.

Ik kan daar weinig tegenin brengen. Een buffer voor mindere tijden kan denk ik nooit kwaad. En ik denk dat zijn oproep ook geen kwaad kan. Grote bedrijven lenen op dit moment tegen zeer lage rente om andere bedrijven over te nemen, het nieuwe kabinet heeft ook al plannen gelanceerd waardoor het begrotingsoverschot kleiner wordt en waardoor de staatsschuld dus ook minder snel wordt afgebouwd. En ook consumenten lenen weer steeds vaker geld.

Hoe gaan wij daar dan mee om? Onze buffer bedraagt nu ongeveer 4 netto maandinkomens van M, wat overeenkomt met ongeveer een half jaar vaste lasten (inclusief benzine voor de auto). De buffer bestaat op dit moment voor ongeveer 1/3 uit spaargeld en 2/3 uit beleggingen.

Dat is op zich een verhouding waar we goed mee kunnen leven, ware het niet dat we eigenlijk de absolute hoeveelheid spaargeld nog wel willen verhogen om noodzakelijke grote uitgaven te kunnen doen zonder aan onze beleggingen te hoeven komen. Daar hebben we nog wel een jaartje (of 2) voor nodig.

Aan de andere kant willen we het gedeelte spaargeld ook niet te groot maken. Want spaargeld levert op dit moment nauwelijks rendement op in tegenstelling tot beleggingen. Op een gegeven moment, bij een hoog genoege hoeveelheid spaargeld zullen we dan ook de verhouding 1/3 2/3 los gaan laten. Daar zijn we voorlopig echter nog niet. Ook broeden we nog op een grote, niet noodzakelijke, uitgave dit jaar, dus dat kan het traject naar onze ideale buffer nog wel eens langer maken..

Vind je dat jouw eigen buffer hoog genoeg is?

Wil je uitrekenen hoe groot het Nibud vindt dat jouw buffer zou moeten zijn? Dat kan hier.