Hoe gaan “de rijken” met hun geld om?

Gisteren las ik op de website van RTLZ een stukje over hoe de rijken in Nederland met hun geld omgaan. Wat bleek, veel van de vooroordelen blijken een kern van waarheid in zich te hebben. 

Er is een onderzoek gedaan door ABNAMRO MeesPierson onder, de private bank van ABNAMRO, 500 rijke mensen. Voor het onderzoek was je rijk wanneer je een vrij besteedbaar vermogen van €500.000 hebt. RTLZ schreef een aantal conclusies op:
Inkomsten
Een groot deel van de vermogendend hebben (een deel van) hun vermogen geërfd. Dat geldt voor zo’n 40% van de ondervraagden. De ondervraagden noemden vooral hun eigen bedrijf en beleggingen als belangrijkste inkomstenbron, slechts 20% noemde loon uit loondienst als belangrijkste inkomen. De Telegraaf kopt daarom hierover: “Vier op de tien rijken werken er niet voor”. Verder beleggen eigenlijk alle ondervraagden. Sparen levert gewoon niet genoeg rendement op. 
Overigens blijkt uit een onderzoek van de Rijksuniversiteit Groningen dat het, in ieder geval in Groningen en Drenthe, niet heel gemakkelijk is om van het spreekwoordelijke dubbeltje in een kwartje te veranderen.
Bestedingen
Veel van de ondervraagden, bijna de helft, hebben een tweede huis. Soms in Nederland, soms in het buitenland. Veel rijken schenken zowel bij leven als bij overlijden aan hun kinderen. Dit gebeurt veel meer dan bijvoorbeeld schenken aan goede doelen. 60% van hen schenkt jaarlijks het maximale bedrag en velen gebruiken ook de schenkingsvrijstelling van €100.000 voor de aankoop van een huis.
Geluk
Geld maakt toch ook wel een soort van gelukkig. Vermogenden maken zich veel minder zorgen, en de zaken waar ze zich zorgen over maken zijn ook net wat anders dan de minder vermogenden.

De soap die onze spaarhypotheek lijkt

Een soap, daar lijkt het zo langzamerhand wel op te lijken die spaarhypotheek van ons. Op 16 januari kregen wij de schenking uit een erfenis waarmee we een grote extra aflossing wilden doen.
Diezelfde dag belde M voor de eerste keer met onze bank om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur.

Intussen zijn we ruim drie weken en 5 medewerkers van de bank verder en eindelijk, eindelijk zijn de papieren ondertekend en weer teruggestuurd. Die aflossing gaat er dus echt komen (denk ik).

Wat is er allemaal gebeurd sinds ons laatste bericht over de spaarhypotheek vorige week?

Nadat M met de adviseur had gesproken gaf hij per mail toestemming om de benodigde documenten per mail op te sturen. Afgelopen maandag kreeg M het wijzigingsformulier toegestuurd door een assistent van de adviseur van donderdag met het verzoek het uit te printen, te ondertekenen, in te scannen en weer terug te sturen. Uitprinten deed M gelijk, maar de rest niet. Er stond namelijk een fout in het formulier. Namelijk dat de hypotheek niet onder NHG-voorwaarden zou zijn afgesloten.

M kroop dus weer achter de mail en schreef terug dat er een fout gemaakt was en of dat op het formulier aangepast kon worden. En toen kwam het…..

Volgens de assistent kon er helemaal niet afgelost worden op de hypotheek als die onder NHG-voorwaarden zou worden afgesloten. Door de aflossing zou de dekking van de overlijdens risicoverzekering niet meer voldoende zijn. M begreep daar helemaal niets van aangezien het uit te keren bedrag niet veranderde en de hypotheek lager werd en stuurde dat ook terug.

Toen werd het stil aan de andere kant.

M vertrouwde het nog niet en belde dinsdag de adviseur van donderdag weer op. Uiteindelijk sprak hij haar gisteren weer en legde de correspondentie uit, stuurde haar die ook toe en zij ging aan het werk. De betreffende assistent was vrij die dag.
Dezelfde middag kreeg M de nieuwe formulieren, dit keer ook met een machtiging tot incasso. Die was de assistent blijkbaar ook vergeten. De formulieren zijn vanmorgen ondertekend, ingescand en teruggestuurd, zodat het nog precies op tijd is om per 1 maart af te lossen.

Met het formulier hebben we ook de uiteindelijke nieuwe lasten. De inleg in de spaarhypotheek daalt van €161,72 tot €132,64, een daling van €29,08 per maand. De rentelasten dalen met €22,90. De lasten dalen daardoor in totaal met €51,98 op de spaarhypotheek.

We lossen tegelijkertijd ook nog ruim €3.200 af op de annuïteitenhypotheek. Hiermee dalen de maandlasten voor dat deel met €15,52. Onze hypotheeklasten zullen daarom per april met €67,50 dalen.

Ik hoop wel dat we nu niet voor nog meer verrassingen komen te staan rond de spaarhypotheek, maar na alle moeite en frustratie lijkt het nu toch goed te komen..