De pensioenplannen van het kabinet

Afgelopen week presenteerde het kabinet haar pensioenplannen. Die willen ze doorzetten, met of zonder sociale partners.
Eén van de zaken die daarin voor kwam was het gebruiken van een deel van het pensioen voor andere nuttige zaken. Wat die nuttige zaken allemaal mogen zijn werd mij niet duidelijk al werd als voorbeeld het aflossen van/op de hypotheek genoemd.
Lees verder

Hypotheekupdate januari

Gisteren verdween de eerste hypotheekafschrijving van mijn betaalrekening. Het was de eerste keer na het overzetten van het aflossingsvrije hypotheek naar een annuïteiten hypotheek. De eerste keer dus met de hogere maandlasten. Ook werd er deze maand €100 aan omzettingskosten afgeschreven.

Onze bruto hypotheek daalde in totaal met ruim €460. Hiervan is €200 te danken aan de extra aflossing die we deden halverwege januari, een kleine €157 werd afgelost op het net omgezette hypotheekdeel en de rest, een kleine €106, werd afgelost op het andere annuïtaire hypotheekdeel.

Helaas was de inleg voor de spaarhypotheek nog niet verwerkt, dus heb ik het opgebouwde saldo moeten inschatten.

Onze bruto hypotheek dook deze maand onder de €170.000, netto komen we nu uit op zo’n €142.000. In het plaatje (met dank aan de download van Geldnerd) is te zien hoe we er nu voorstaan. Met de (te hoge) WOZ-waarde van €249.000 hebben we een overwaarde van net geen €107.000 netto of €79.000 bruto.

Door de extra aflossing dalen onze hypotheeklasten met €1,01. Al onze extra aflossingen zijn te vinden op onze aflossingenpagina, ons hypotheekoverzicht op de hypotheekpagina.

Hebben jullie de afgelopen maand nog een extra aflossing gedaan?

Weer eens een extra aflossing

Het was al een hele tijd geleden dat wij een extra aflossing op de hypotheek deden, juli om precies te zijn, maar met de start van 2019 willen waar daar weer structureel mee aan de slag gaan.

Vandaar dat ik na binnenkomst van mijn eerste salaris van dit jaar internetbankieren opende om een eerste kleine aflossing in te voeren. Ik gaf opdracht om €200 extra af te lossen op ons duurste annuïtaire hypotheekdeel (we hebben sinds 1 januari namelijk twee annuïtaire hypotheekdelen).

Naast de extra aflossing zal onze bruto hypotheek dalen met de reguliere annuïtaire aflossing op dit hypotheekdeel van €105 en met de annuïtaire aflossing op ons andere hypotheekdeel (onze oude aflossingsvrije hypotheek). Op dat laatste deel zal de aflossing ruim €156 zijn. Onze hypotheek zal in januari dus dalen met ruim €461 en dan heb ik het sparen in de spaarhypotheek nog niet meegerekend.

Met deze aflossing gaan onze maandlasten met €1,01 omlaag. Van dit bedrag is 90 cent verlaging van de rentelasten en de overige 11 cent een lagere annuïtaire aflossing. We willen eigenlijk een klein sneeuwballetje aan het rollen gaan brengen door de extra aflossingen.

Dat kunnen we op twee manieren doen. We kunnen dit hypotheekdeel “lineair” maken door de totale aflossing iedere maand gelijk te houden. Dat zou betekenen dat de extra aflossing komende maand €200,11 zou moeten worden. Als je dat doortrekt tot het eind van het jaar zouden we in december een extra aflossing moeten doen van €201,35 en zouden we aan het eind van het jaar in totaal op dit deel van de hypotheek €3.660 afgelost hebben.
De werkelijke totale aflossing zal wat hoger zijn doordat we de aflossing altijd halverwege de maand doen, de extra aflossing direct wordt afgeschreven en de te veel betaalde rente over de resterende halve maand pas in de maand erop wordt verrekend door het hypotheekbedrag verder te verlagen.
Voor deze aflossing komt dat dus neer op 45 cent per maand of uiteindelijk nog geen 5 euro op jaarbasis.

De andere manier is om de hypotheek annuïtair te houden, oftewel de totale bruto maandlasten blijven gelijk. Dat betekent dat we volgende maand €201,01 extra zullen aflossen. In december zal de extra aflossing dan €211,57 bedragen en aan het eind van het jaar zal op dit deel van de hypotheek €3.722 afgelost zijn. Ook hier zal de werkelijk aflossing dan een klein beetje hoger uitkomen.

Zou op het eerste gezicht lijkt een verschil van €62 aflossing op jaarbasis niet zo heel veel. Maar zou je dit bijvoorbeeld 3 jaar achter elkaar doen, dan loopt het verschil in aflossing al flink op. In het eerste geval zouden we ons hypotheekdeel dan met €10.982 verlaagd hebben en in het laatste geval met €11.572 en is het verschil in aflossing opgelopen tot 590 euro. Dat is toch een slok op een borrel.

Ik denk dus dat we gaan kiezen voor het gelijk houden van onze bruto maandlasten.

Ons hypotheekoverzicht is te zien op de hypotheekpagina en al onze extra aflossingen zijn te vinden op de aflossingenpagina.

Plannen jullie nog een extra aflossing deze maand?