Wat zijn we nu waard? Een kwartaal stilstand

Ieder kwartaal maken we een overzicht van onze netto waarde. We kijken dan naar ons spaargeld, de beleggingen en de waarde van ons huis aan de ene kant en de hypotheek en eventuele andere schulden aan de andere kant. Op 31 maart hebben we ook weer de balans opgemaakt.

Eerst maar eens de harde cijfers:

Vergeleken met 31 december is onze netto waarde gestegen met €18.000. Dit is geheel toe te schrijven aan de stijging van de WOZ-waarde. Als we vergelijken met 1 januari is de netto waarde exact gelijk gebleven.
De buffer is geslonken door wat grote uitgaven, waarvan de grootste de zorgpremie van V was. We hebben best wel wat nieuw geld in de beleggingen gestopt, maar desondanks zijn onze beleggingen nu minder waard dan met de jaarwisseling. Dat verschil was eerst groter, maar op de laatste beursdag van het kwartaal herstelde de waarde wat.

De hypotheek is wel weer wat lager, ook al hebben we niet heel veel op afgelost.

En als laatste heb ik (M) een aantal verlofdagen gekocht, waardoor mijn inkomen dit eerste kwartaal lager was dan het had kunnen zijn. De waarde van mijn verlofdagen zie je echter nergens terug in dit overzicht.

Houden jullie je netto waarde bij?

Buffers, buffers, buffers

Dat was zo ongeveer de strekking van het verhaal van Klaas Knot dit weekend. De Nederlandsche Bank (DNB) vindt namelijk dat er in Nederland meer buffers aangelegd moeten worden. Niet alleen door burgers, maar juist ook door bedrijven en de overheid, zodat bedrijven bij een klein beetje tegenwind niet gelijk hoeven te reorganiseren en de overheid niet gelijk heel hard hoeft te bezuinigen.

Ik kan daar weinig tegenin brengen. Een buffer voor mindere tijden kan denk ik nooit kwaad. En ik denk dat zijn oproep ook geen kwaad kan. Grote bedrijven lenen op dit moment tegen zeer lage rente om andere bedrijven over te nemen, het nieuwe kabinet heeft ook al plannen gelanceerd waardoor het begrotingsoverschot kleiner wordt en waardoor de staatsschuld dus ook minder snel wordt afgebouwd. En ook consumenten lenen weer steeds vaker geld.

Hoe gaan wij daar dan mee om? Onze buffer bedraagt nu ongeveer 4 netto maandinkomens van M, wat overeenkomt met ongeveer een half jaar vaste lasten (inclusief benzine voor de auto). De buffer bestaat op dit moment voor ongeveer 1/3 uit spaargeld en 2/3 uit beleggingen.

Dat is op zich een verhouding waar we goed mee kunnen leven, ware het niet dat we eigenlijk de absolute hoeveelheid spaargeld nog wel willen verhogen om noodzakelijke grote uitgaven te kunnen doen zonder aan onze beleggingen te hoeven komen. Daar hebben we nog wel een jaartje (of 2) voor nodig.

Aan de andere kant willen we het gedeelte spaargeld ook niet te groot maken. Want spaargeld levert op dit moment nauwelijks rendement op in tegenstelling tot beleggingen. Op een gegeven moment, bij een hoog genoege hoeveelheid spaargeld zullen we dan ook de verhouding 1/3 2/3 los gaan laten. Daar zijn we voorlopig echter nog niet. Ook broeden we nog op een grote, niet noodzakelijke, uitgave dit jaar, dus dat kan het traject naar onze ideale buffer nog wel eens langer maken..

Vind je dat jouw eigen buffer hoog genoeg is?

Wil je uitrekenen hoe groot het Nibud vindt dat jouw buffer zou moeten zijn? Dat kan hier.

170 euro gevonden: Hoe we toch nog niet alle financiën goed in beeld hadden

Een tijdje terug kregen we een brief thuis van een bank waar we, blijkbaar, nog een online spaarrekening hadden lopen. Ze hadden hun systemen vergeleken met de basisadministratie en hadden twee adressen verschillende adressen van ons gevonden. Of we wilden aangeven welke de goede was. Dat hebben we netjes online gedaan.

We gingen er vanuit dat er geen geld meer op de rekening stond, dus deze week besloten we om de rekening maar af te sluiten. De spaarrente was niet meer concurrerend, en als we er toch geen geld op hadden staan dan konden we hem net zo goed opzeggen. Dat scheelt dan ook weer administratie.

Toen ik inlogde bleek dat er toch nog wat op stond, namelijk ruim 170 euro. In december 2014 hadden we de laatste storting gedaan en vanaf toen niets meer mee gedaan, alleen werd er jaarlijks rente bijgestort. Dat laat overigens ook wel een triest beeld zien over de renteontwikkeling de laatste jaren. De ontvangen rente over 2015, 2016 en 2017 liep fors terug van €2,20 over 2015 tot €0,73 over het afgelopen jaar.

De rekening is nu opgezegd en het geld is ondergebracht op de bufferrekening. Al met al toch een meevallertje..

Hebben jullie wel eens van dit soort meevallers gehad?

Hoeveel zijn we nu waard?

Het jaar zit er bijna op en alle afschrijvingen voor dit jaar zijn intussen gebeurd. Ook de laatste extra aflossing van de hypotheek is intussen afgeschreven. Tijd om de balans op te maken. Hoeveel zijn we nu waard, en misschien nog wel belangrijker, zijn we erop vooruit gegaan in dit jaar? Dat kan ik vast wel verklappen, we zijn erop vooruit gegaan.

Eerst maar eens de kille cijfers:

Ten opzichte van vorig kwartaal zijn we er zo’n €6.000 op vooruit gegaan. Een groot deel daarvan komt door een schenking van de moeder van M, die ze eigenlijk jaarlijks doet aan het eind van het jaar. Andere jaren heb ik daar wel eens over geblogd, dit keer niet. Overigens kreeg onze dochter ook een mooie schenking, zodat ze met haar 3 jaar al een mooi spaarpotje heeft. De overige toename kwam uit onze eigen inkomsten.

Verder was dit kwartaal een duurdere periode dan dat andere jaren was. Dit had te maken met de nieuwe kamer voor onze dochter en een aantal aankopen voor de komende baby.

Vanaf 1 januari dit jaar is onze netto waarde met exact €35.000 toegenomen en als we vergelijken met eind vorig jaar is het zelfs 47.000 euro. Het verschil zit hem in de toegenomen WOZ-waarde van ons huis.

Hoeveel zijn we nu waard?

Eind vorig jaar schreven we voor het eerst over onze netto waarde. We willen proberen elk kwartaal een update te geven van hoe het er voor staat. Eerder deze maand gaven we al een overzicht van het eerste kwartaal.

Onze nettowaarde is sinds 31 december met net geen €29.000 gestegen. Een deel daarvan is op eigen kracht geweest, op een deel hadden we ook geen invloed.

De WOZ-waarde van ons huis isbijvoorbeeld met €12.000 gestegen, daar hebben niets voor hoeven te doen. Ook ontvingen we een erfenis. Die gebruikten we geheel voor een extra aflossing op de hypotheek.

In de tabel hieronder kun je het verloop van onze netto waarde zien vanaf begin 2016.

We zijn nu halve tonnair, zoals sommige medebloggers dat noemen als voelt dat niet zo omdat de meeste waarde in stenen zit.

Van de bijna €29.000 die onze waarde is toegenomen hebben een kleine €6.000 gerealiseerd met eigen middelen. Het doel voor komend kwartaal is om de netto waarde met weer €6.000 te laten toenemen. Dat zal voornamelijk door extra aflossen en sparen gebeuren.