Banken waarschuwen voor aflossingsvrije hypotheek

De wereld op zijn kop. De banken waarschuwen consumenten over de risico’s van de aflossingsvrije hypotheek.
Waar banken eerder niet zo happig waren op extra aflossen (want minder rente inkomsten), lijkt het er nu op dat ze opeens het beste met hun klanten voorhebben en beginnen met het wijzen  op de risico’s van een aflossingsvrije hypotheek.

Waar waarschuwen de banken dan zoal voor? Na het aflopen van de aflossingsvrije hypotheek kan de lening worden omgezet in een hypotheek waarbij verplicht moet worden afgelost. Daarnaast kan de hypotheekrenteaftrek verdwijnen wanneer een hypotheek meer dan 30 jaar heeft gelopen. Dan houdt het recht van de renteaftrek namelijk op. De bruto lasten worden dan ineens ook de netto lasten.
Ook kan natuurlijk je inkomen dalen door bijvoorbeeld pensionering.

Allemaal valide redenen om wat aan de hoogte van je aflossingsvrije hypotheek te doen. Maar waarom komen de banken er nu mee?

Ik denk dat het te maken heeft met de nieuwe regels over de zogenaamde leverage ratio waar de banken zich moeten gaan houden volgens de Bazel III akkoorden.
Die leverage ratio is simpel uitgelegd de hoeveelheid eigen vermogen gedeeld door de som van de uitstaande leningen. De meeste Nederlandse banken zitten enigszins onder, of net boven die eisen.

Om aan deze eisen te kunnen voldoen kun je twee dingen doen. Je kunt je eigen vermogen verhogen, waardoor de ratio stijgt, of je kunt zorgen dat de uitstaande leningen minder worden. Daardoor stijgt de ratio ook.
Blijkbaar zien de banken onvoldoende mogelijkheden om het eigen vermogen te vergroten en proberen ze klanten aan te sporen om hun schulden af te lossen.

Tuin klaar

Even een kort berichtje dat ik hopelijk in de loop van de dag nog wat kan uitbreiden.

Gisteren heeft M twee uurtje verlof opgenomen om de laatste tegels op maat te maken en te leggen. Daarmee is nu ook de achtertuin klaar. Voorlopig dus even het laatste bericht over de tuin..

Extra aflossing op de hypotheek

Vanmorgen vroeg hebben we weer een opdracht opgegeven voor een extra aflossing op de hypotheek. In onze originele plannen voor dit jaar hadden we het doel om €2.500 af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek, maar dat hebben we later aangepast in het geheel aflossen van de restschuld in dit jaar.
Maar door de ontvangst van een erfenis hebben we toch nog wat ruimte gekregen om naast het aflossen van de restschuld toch nog af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek.

We hebben een aflossing opgegeven van €2.250. Met de €250 die we in januari en februari al hadden afgelost, komen we zo op het doelbedrag van 2016 uit. En hiermee hebben we dan in totaal 10% van de aflossingsvrije hypotheek afgelost.

Met deze aflossing hebben we €9.300 extra afgelost dit jaar en €12.800 in totaal.

Deze aflossing wordt wel pas op 1 juli afgeschreven van de rekening, dus het duurt nog wel even voordat de aflossing echt gerealiseerd is, maar we kunnen niet meer terug.
Voordat deze aflossing wordt afgeschreven zullen we eerst nog een extra aflossing doen op de restschuld, maar tegen die tijd zullen we daar wel weer over schrijven.

We hadden ook kunnen kiezen om dit bedrag af te lossen op de restschuld. Daarmee zou de totale aflossing al bijna rond zijn. We doen dat echter niet op verzoek van de moeder van M. Als we de hele restschuld dit jaar aflossen zal zij boven het belastingvrije vermogen uitkomen en moet ze dus belasting betalen over dat bedrag. We hebben dus afgesproken om de laatste grote aflossing in januari te doen. Daarvoor hebben we nu voldoende geld opzij gezet.

Nieuwe voorschot bekend

De overstap naar onze nieuwe energieleverancier verloopt tot nu toe erg soepel. De datum van de overgang is intussen bekend, per 1 juli zijn we overgestapt.
Ook is ns nieuwe voorschotbedrag bekend. Dit wordt €85. Nu betalen we nog €120 terwijl we op basis van ons verbruik op €110 echt zouden moeten betalen. We hebben dit bedrag echter expres verhoogd omdat we liever wat terug krijgen dan een aanzienlijk bedrag in een keer zouden moeten betalen. Zodra het mogelijk is zullen we ons voorschot weer een stukje omhoog bijstellen.

Almetal is dit toch een besparing van €25 per maand en €300 op jaarbasis. De besparing op de energiekosten gaan we sparen. In tegenstelling tot de meeste besparingen gaat deze besparing niet naar de aflosrekening, maar naar de rekening voor de zorgkosten. We willen voldoende bij elkaar sparen om volgend jaar in 1x de zorgverzekering te betalen en zo 3% korting op te strijken.

Hebben jullie ook je energievoorschot bewust wat verhoogd of doen jullie dat juist niet?

Voortuin klaar

Gisteren is M weer de hele dag in touw geweest met straten. Maar gelukkig is het nu gelukt, de voortuin is helemaal bestraat. Ook de palen voor een kleine afscheiding met de buren zitten in de grond, alleen het scherm met de plantenbak moet er nog tussen.

Verder hebben we nog een olijfboompje dat geplant moet worden en zetten we nog een houten bankje in de tuin.

Intussen begint de energie van M ook wel op te raken. Naast volle, drukke werkweken, wordt iedere vrije dag nu besteed aan de tuin. Ook vandaag gaan we weer verder met de neef die de achtertuin bestraat. De verwachting is wel dat de achtertuin ook wel klaar is vandaag.

Na het straten staat er eigenlijk alleen nog de bouw van een houten schuurtje op het programma. Maar we hebben al wel bedacht dat er eerst even 2 weekenden niet geklust gaat worden. Even de energiereserves weer aanvullen.