Duidelijke nee

De uitslag van het referendum liet geen ruimte voor twijfel. Ruim 61% van de stemmers zei “Nee” tegen het associatieverdrag met Oekraïne.
En waar het lang spannend was of de opkomstdrempel werd gehaald, heeft ruim 32% van de stemgerechtigden de moeite genomen om te gaan stemmen. Al met al is het referendum dus geslaagd.

In de commentaren na afloop werd er door tegenstanders van referenda op gewezen dat er dus ook 68% van de stemgerechtigden niet gestemd heeft. Je kun ook zeggen: de opkomst is bijna even hoog als bij de verkiezingen voor het Europees Parlement.

Cynisch als ik ben over de politiek in het algemeen ben ik wel erg benieuwd wat de “spin” gaat worden om toch het verdrag te ondertekenen..

Savings rate maart

Maart is tot nu toe de beste maand geweest voor de savings rate. Dit kwam vooral door de schenking die we hebben gekregen en die we volledig gebruikt hebben om extra af te lossen op de restschuld. Aangezien het bedrag van de schenking hoger was dan ons normale inkomen telt dat lekker aan.

Uiteindelijk is ons spaarpercentage uitgekomen op 69.6%. Gemiddeld over 2016 zitten we nu op een rating van 54.2%. We hadden gehoopt de 70% te doorbreken, maar dat is helaas net niet gelukt.. Dit kwam vooral doordat we wat extra uitgaven hadden die we normaal niet hebben. Zo mochten we allebei geld voorschieten voor een vrijgezellenfeestje (€100 p.p.).

Voor april verwachten we een normale maand kwa inkomsten. Wel hebben we dan de daadwerkelijke vrijgezellenfeestjes en de bijbehorende bruiloft (kado). Ik vrees dus een beetje voor de savings rate van april…

Veel besparen op financiële producten

Vanmorgen in de file op weg naar werk hoorde ik een item over het shoppen voor financiële producten. Volgens dit artikel kun je al snel €1.000 per jaar besparen. Dat zou natuurlijk snel verdiend zijn en een mooi bedrag voor een extra aflossing.

Te denken valt aan:

  • hypotheek
  • autoverzekering
  • woonverzekeringen
Op consuwijzer kun je kijken hoeveel je zou kunnen besparen uitgesplitst naar je gezinssituatie. Voor ons komt dat neer op €2.100 (verschil tussen duurste en goedkoopste aanbieder) of €900 (verschil tussen goedkoopste aanbieder en de gemiddelde prijs). Dat laatste lijkt me een meer reële inschatting dan de eerste.
Voor veel van dit soort producten hebben wij al een tijd niet gekeken, en gaan we dit binnenkort maar wel eens doen… De hypotheek wordt wat lastig, maar voor de verzekeringen is het zeker de moeite waard.
Checken jullie regelmatig of de verzekeringen goedkoper kunnen?

Boekverslag: Het Plakbandpensioen

Nadat ik eerder al geschreven had over Hypotheekvrij van Gerhard Hormann, die ik gewonnen had bij “in10jaar“, hebben de andere winnaar en ik elkaar de boeken toegestuurd, zodat we die ook konden lezen.
De andere winnaar had gekozen voor het plakbandpensioen. Ook dit boek had ik binnen een week uitgelezen.

Ik moet eerlijk zeggen dat ik het boek na Hypotheekvrij wel lichtelijk teleurstellend vond. Vooral het eerste deel vond ik minder. Het gevoel dat me bekroop was: “kijk mij het eens goed voor elkaar hebben”, en daar hou ik niet zo van.

Het tweede deel beviel me beter, waarbij ook voorbeelden van andere mensen dan Gerhard zelf gebruikt werden. En het inzicht dat de overheid je met alle mogelijke moeite zo lang mogelijk aan het werk wil houden was ook een leuke invalshoek.

Al met al, als ik tussen deze twee boeken zou moeten kiezen, dan zou dat zeker Hypotheekvrij worden.

Intussen ben ik, net als meerdere bloggers die ik volg, begonnen aan het boek Deflatie in aantocht. Dat boek wordt door Gerhard in beide boeken genoemd als inspiratiebron (nadat hij al begonnen was met aflossen).

En binnenkort krijg ik Hypotheekvrij ook weer terug en zal ik beide boeken verloten onder de geïnteresseerden.

Overzicht eerste kwartaal 2016

Het eerste kwartaal van 2016 is alweer voorbij en daarom heb ik eens teruggekeken op hoe ver we nu al staan met het bereiken van onze jaardoelen.

Onze doelen hebben we omschreven op de pagina plan 2016. Wat wilden we daar bereiken?

  • Buffer verhogen van €2.500 naar €6.000. Nu: €4.500. (57%) gehaald
  • €2.500 aflossen op aflossingsvrije hypotheek. Nu €250 (10%)
  • €1.000 extra aflossen op annuïtaire hypotheek of restschuld. Nu €6.125 (>600%)
  • In totaal €7.300 vermindering van de schuld. Nu €7.369 (>100%) gehaald
  • Nieuwe fiets voor M. Die is er en heeft geen cent gekost.
Van alle doelen hebben we er al 3 helemaal gehaald. Met het aanvullen van de buffer zijn we weliswaar over de helft, maar daar zal komend kwartaal weer het nodige van afgesnoept worden voor de tuin.
Wat betreft het extra aflossen hebben we de focus helemaal verlegd naar de restschuld. Hierdoor is het eigenlijk best onzeker of we dit jaar nog veel meer op de aflossingsvrije hypotheek gaan aflossen. Wellicht als we aan het eind van het jaar ver boven onze doelen uitkomen wat betreft spaargeld. Maar dat zien we tegen die tijd wel..