Give away: 2 boeken van Gerhard Hormann

Afgelopen maandag behaalde onze blog de mijlpaal van 25.000 pageviews. Ik sta er versteld over dat we dat in 3,5 maanden gehaald hebben. Het gaat niet snel, maar langzaam stijgt het gemiddelde aantal bezoekers per dag. Bijna elke dag zitten we nu boven de 300 pageviews, en dat voor een simpel blogje over het aflossen van onze hypotheek.

In februari won ik via de blog in 10 jaar fo het boek Hypotheekvrij van Gerhard Hormann. Een andere lezer van de blog, Teun Fritske, won bij dezelfde actie het boel “Het plakbandpensioen”. We hebben na het lezen van de boeken elkaar het andere boek gestuurd en die ook gelezen. Teun heeft mij later hypotheekvrij! weer teruggestuurd, zodat ik beide boeken zou kunnen weggeven.

En ik vind 25.000 pageviews wel een mooie gelegenheid om deze boeken dus weg te geven…

Dus bij deze, als je Hypotheekvrij! of Het plakbandpensioen nog niet gelezen hebt en deze graag wil lezen, geef je dan op bij de reacties en geef aan in welk boek je geïnteresseerd bent. Komende zaterdag maak ik de winnaars bekend..

Rekenen aan rentemiddeling

Op de website van onze hypotheekbank (A.BN.AM.RO) vond ik gisteren een pagina over rentemiddelen. Onze bank biedt dat op dit moment nog niet aangeboden, maar zoals te lezen valt zal het vanaf half 2016 mogelijk zijn.

Ik heb de pagina aandachtig zitten lezen en er staat nog niet heel veel informatie:

  • Voor (bank)spaarhypotheken en hybride hypotheken is het niet mogelijk te middelen omdat het kort gezegd volgens de bank niets oplevert in maandlasten
  • Er is een rentemiddelingsopslag van 0,2%
  • Rentemiddeling is mogelijk via internet bankieren, er komt dus geen adviseur aan te pas en dus ook geen advieskosten
Dat laatste maakt het natuurlijk extra interessant.
Dat het in het internet bankieren eraan zit te komen is al te zien. De module voor extra aflossen is al aangepast. Kon je tot voor kort alleen maar tot en met het boetevrije bedrag aflossen, nu kun je elk bedrag invullen en wordt de boete meteen berekend. Dat is denk ik de eerste stap op weg naar het invoeren van het rentemiddelen in internetbankieren.
Na het lezen van de pagina ben ik gaan kijken wat dit voor ons zou betekenen in maandlasten. Onze hypotheekvormen zijn:
  • Aflossingsvrij, nog 9 jaar vast, nu 2,7%.
  • Spaar, nog 19 jaar vast, nu 3,1%, middeling niet mogelijk
  • Annuïteiten, nog 7,5 jaar vast, nu 4,15%
De annuïteitenhypotheek lijkt het meest lucratief om te middelen. Het heeft de hoogste rente en de kortste looptijd. Daarmee ben ik als eerste gaan rekenen bij berekenhet.nl . Invullen van de huidige rente, looptijd en de toekomstige rente en looptijd en de boeterente kon ik berekenen dat de nieuwe rente 3,4% zou moeten worden. Dat zou een besparing van 25€ per maand opleveren. Dat komt overeen met een extra aflossing van ruim €5.000 op dit deel.
Voor de aflossingsvrije hypotheek is het alleen rendabel als de looptijd minimaal net zo lang is als de huidige rentevaste periode. Dan zou de rente 2,62% worden. Dat levert bij de huidige hoogte van de hypotheek ongeveer 3€ op per maand. In totaal zou er dus €28 per maand te verdienen zijn. Ik ga in ieder geval even kijken hoe de berekeningen op internetbankieren worden op het moment dat het beschikbaar is….

Verder las ik op ikbenfrits.nl hoe rentemiddeling berekend wordt, zowel zuiver als hoe de banken het doen. Misschien nog wel iets voor rentenier om er een tooltje voor te bouwen..

Hebben jullie al gebruik gemaakt van rentemiddeling of erover nagedacht?

Aflosmijlpaal

In mijn blogpost over de extra aflossing op de restschuldlening van afgelopen vrijdag eindigde ik met de vraag of jullie al mijlpalen bereikt hadden dit jaar.

Toen ik echter gisteravond de aflospagina en de hypotheekpagina aan het bijwerken was, kwam ik erachter dat wij zelf wel een mijlpaal bereikt hebben. We hebben nu namelijk meer dan  €10.000 extra afgelost op hypotheek en restschuld.

Dat is een mooie eerste mijlpaal waar we best blij mee zijn.

Wel moet gezegd dat we het niet helemaal op eigen kracht hebben gedaan. Bijna de helft van dit bedrag hebben we gekregen via een schenking van de moeder van M.
Daarnaast was onze eerste aflossing er één van het niet uitgegeven bedrag uit het bouwdepot. Dat is natuurlijk wel geld dat we bespaard hebben, en misschien maar goed ook dat we dat niet contant in handen hadden op dat moment. Omdat we toen nog niet zo bezig waren met de hypotheek an sich en al helemaal niet met extra aflossen, was het zo maar mogelijk geweest dat we dat geld anders hadden uitgegeven.

Maar dat was dus niet zo, en zo werd dat onze eerste aflossing in juni vorig jaar. Die werd in december  nog gevolgd door 2 extra aflossingen wat het totaal aan extra afgelost bedrag in 2015 op €3.500 bracht.

Dit jaar hebben we tot nu toe al bijna het dubbele bedrag aan extra aflossingen gedaan, mede geholpen dus door de schenking van de moeder van M.
In januari en februari losten we in totaal €350 af op de hypotheek. Daarna ging het roer een om en zijn we ons gaan richten op de restschuld. In maart losten we €6.000 af en deze maand €350. Dat brengt het totaal voor dit jaar tot nu toe op €6.700 en het totaal over 2015 en 2016 op €10.200.

Volgens het schema dat we voor ogen hebben om aan het eind van het jaar de restschuld geheel afgelost te hebben zullen we dit jaar nog een kleine €6.000 extra moeten aflossen in 8 maanden tijd.

Zoals we het nu berekend hebben doen we elke maand een extra aflossing van €350 en zal het bedrag van de reguliere aflossing maandelijks met zo’n €7 afnemen. Dat sparen we dan op de aflosspaarrekening.

Aangemeld op recyclix

Na vanmorgen het blog van Verlossende Aflossers gelezen te hebben, heb ik mij vanmorgen via hun referral link ook aangemeld bij Recyclix.
Letterlijk in een paar stappen ben je aangemeld en krijg je €20 aanmeldbonus. Tenminste als je je via een referral link aangemeld hebt.

Van die bonus heb ik nu 100 kilo afval gekocht. Dat wordt dan gerecycled en is dan meer geld waard. Na een week is je afval al 50% meer waard, na 3 weken is de waarde verdubbeld en aan het eind van de cyclus, na 5 weken in totaal, is het afval 3x zo veel waard.
Dat krijg je natuurlijk niet allemaal. Als ik het allemaal goed begrepen heb, krijg je 14% van je ingelegde bedrag als rendement.

Dat rendement kun je dan herinvesteren of laten uitbetalen. Ook al kun je pas laten uitbetalen vanaf €20. Als je voor uitbetalen kiest, wordt dat opgespaard totdat je uiteindelijk boven die 20 euro uitkomt. Hoe ik het ga doen weet ik nog niet. Of ik de winst opnieuw investeer of niet. Ik ga daar in de komende 5 weken (de duur van de eerste cyclus).

Grafisch ziet het er mooi uit. Hieronder laat ik wat plaatjes zien. Er wordt ook virtueel bijgehouden hoeveel je afval intussen waard is. Zo is in 3 uur tijd de waarde van mijn 100 kg afval al met 9 cent toegenomen.

Wil je zelf ook eens kijken op de website, of wil je ook zelf beginnen dan kan dat via deze link. Als je je via die link aanmeldt en je gegevens invult krijg je die €20 welkomstbonus en kun je aan de slag zonder zelf geld te investeren. Je wordt dan een referral van mij, en als je daarna eigen geld investeert krijg ik daar ook een percentage over. En zelfs Verlossende Aflossers krijgen daarvan ook nog een klein(er) percentage omdat ik me via hun heb aangemeld.

Ik zal jullie op de hoogte houden van de ontwikkelingen..

Weer een extra aflossing op de restschuld

Vandaag hebben we weer een extra aflossing gedaan. Na de grote aflossing van vorige maand op de restschuld en ons herziene doel om deze schuld voor het eind van dit jaar geheel afgelost te hebben, hebben we ook vandaag hier weer op afgelost.

We hebben een extra aflossing gedaan van €350. Naast de reguliere annuïtaire aflossing komt dit neer op een afname van de restschuld van ruim €470. De schuld komt hiermee op ongeveer €6.300. We hebben dan 55% afgelost van deze schuld in een half jaar tijd.

Naast deze aflossingen zal deze maand ons hypotheekbedrag met €102 zakken door de reguliere aflossing op de annuïteitenhypotheek. En zal de spaarpolis van de spaarhypotheek weer met €200 groeien.

Met de aflossingsvrije hypotheek gebeurt helemaal niets deze maand.

Onze totale zichtbare schuld zal deze maand dus met ruim €500 afnemen en wanneer het gespaarde bedrag in de spaarpolis wordt meegerekend wordt de schuld zelfs ruim €700 minder.
En wat maandlasten betreft, de maandelijkse annuïteit voor de restschuld daalt door deze extra aflossing met bijna €7. Dat bedrag zal worden gestort op de aparte aflossingsspaarrekening.

Nog een leuk feitje. Deze maand zijn de nog openstaande hypotheekschuld en de restschuld samen voor het eerst lager dan alleen de hypotheek toen we die afsloten.

Hebben jullie al mijlpalen bereikt?