Vooruitblik 2e kwartaal 2016

Nu het eerste kwartaal er bijna op zit, is hebben we even de tijd genomen om financieel alvast vooruit te kijken naar het volgende kwartaal. Er staat ons dan namelijk een aantal grote uitgaven te wachten.

Ten eerste zullen we de tuin gaan aanpakken. Dat betekent:

  • Alles eruit halen
  • De boel flink ophogen
  • Opnieuw bestraten
  • Opnieuw beplanten. 
  • Houten schuurtje plaatsten
Dit geldt zowel voor de voor- als achtertuin. We gaan alles zelf doen (met hulp van vrienden/familie) en daarmee hopen we een boel geld te besparen. We hebben hier een reservering voor gemaakt (in de buffer) van €2000. Of dat genoeg is zullen we zien, maar toen we vorig jaar hebben uitgerekend wat we nodig hadden bleef het daar onder in ieder geval.
Daarnaast heeft de auto nieuwe banden nodig. Toen we de auto kochten zat daar een set nieuwe allweatherbanden onder. Die reden verder prima, maar er zitten ook wel wat nadelen aan, waaronder snellere slijtage.
Daarom gaan we er nu gewoon zomerbanden onder laten leggen. En afhankelijk van hoe de winter wordt en of we nog wintersportplannen hebben zullen we dan in het najaar ook nog een keer winterbanden aanschaffen. 
Deze zomerbanden zullen inclusief montage zo’n €500 kosten. Hier hebben we ook een bedrag voor gereserveerd staan.
Alles bij elkaar toch behoorlijk wat extra uitgaven in het komende kwartaal.
Hebben jullie nog grote uitgaven op de planning staan het komende kwartaal?

Dilemma: Spaarchallenge vs. versneld extra aflossen

Ik worstel met een dilemma. Nu we onze aflosambities drastisch naar boven hebben bijgesteld, brandt iedere euro op de spaarrekening in mijn zakken.

We willen onze restschuldlening dit jaar geheel aflossen. Na de grote aflossing van maart, waarbij de schuld bijna halveerde, hebben we nog ruim €6.800 te gaan dit jaar. En dit jaar telt nog maar 9 maanden.
Per maand zullen we dus gemiddeld ruim €750 moeten aflossen. Volgens het plan dat we hadden opgesteld zouden we naast de reguliere aflossing elke maand €350 extra gaan aflossen. Dat betekent dat op die manier volgende maand in totaal met €420 zal dalen. Om op €750 te komen zullen we dus nog ergens €330 vandaan moeten halen en dan het liefst natuurlijk zonder de buffer aan te spreken.

Eén van de beschikbare potjes is de rekening waarop we de bedragen uit de spaarchallenge storten. Daar staat nu bijna €300 op, en als we de volgende aflossing doen zelfs ruim €400. We zouden er dan voor kunnen kiezen om een deel van het opgebouwde potje te gebruiken om aan de €750 te komen en dat dan af te lossen. Vervolgens sparen we gewoon weer verder met de challenge, en als we weer een aardig bedrag bij elkaar hebben gebruiken we weer een deel daarvan voor de aflossing. Op die manier komen we gemiddeld aardig in de buurt van €750 per maand en kunnen we bij teruggaaf van de belastingdienst ons spaargeld weer aanvullen.

Als we, zoals het eerdere plan bedoeld was, iedere maand €350 extra aflossen zullen we de gehele teruggaaf moeten gebruiken om het laatste beetje af te lossen.

Wat is wijsheid? Wat zouden jullie doen?

Afspraak met hypotheekadviseur gemaakt

Gisteren heb ik dan eindelijk een afspraak gemaakt met de hypotheekadviseur voor een telefonisch adviesgesprek. Doel van dag gesprek is om te kijken wat de (on)mogelijkheden rond de spaarhypotheek zijn.

Vragen die ik dan wil stellen zijn:

  • Kan ik door extra storten in de spaarverzekering de looptijd verkorten?
  • Zo niet, kan ik dan de hypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek of een linieaire hypotheek? 
  • Wanneer zou ik dat dan het beste kunnen doen? 
Als ik het gesprek gehad heb zal ik natuurlijk uitgebreid verslag doen van het gesprek en een doorkijkje geven wat wij gaan doen.
Wordt vervolgd…

Onze spaarrente weer een stapje dichter richting 0

Gisteren kreeg ik mail van onze huisbank. De spaarrente op mijn diverse spaarrekeningen gaan weer een stapje naar beneden. Op 31 maart zal op twee van de 3 rekeningen  naar 0,5% dalen. Op de derde rekening wordt de basisrente zelfs 0,4% waarbij nog een bonusrente van 0,15% wordt gegeven voor het geld dat een heel kwartaal op de rekening heeft gestaan.

Nu gebruiken wij onze huisbank niet om op te sparen. Dat doen we bij diverse online banken, die nu 2x zoveel rente gaan geven dan onze huisbank.

Op onze huisbankspaarrekeningen zetten wij alleen geld voor het huishoudbudget dat we niet direct na het storten van ons salaris nodig hebben, maar gedurende de gehele maand wel. Door dat iedere maand te doen “verdienen” we nog een paar centen aan rente.

Hoe gaat het bij jullie met de spaarrente? Net zo snel naar beneden als bij ons?

Rood staan wordt duurder

Toen ik zojuist op weg naar kantoor was hoorde ik op de radio dat twee banken het rentepercentage op rood staan gaan verhogen. Er was daar nogal verbazing over, aangezien alle mogelijke soorten rentes aan het dalen zijn en dit dan juist tegen de stroom in gaat.

En ondanks dat onze bank niet tot de banken behoort die (nu) het rentepercentage op rood staan verhoogt, moest ik er aan denken dat wij ook nog steeds die mogelijkheid hebben. En als je dan percentages van 11-14% voorbij hoort komen, vraag je je af waarom je dat eigenlijk hebt, zeker als je er eigenlijk nooit gebruik van hoeft te maken, en als je een keer rood staat, dat komt omdat je niet goed op je uitgaven gelet hebt en niet op tijd je betaalrekening hebt aangevuld.
Mijn eerste goede daad van de week is daarom om de mogelijkheid tot rood staan op te zeggen bij de bank. En zo gezegd, zo gedaan. Wij kunnen vanaf nu niet meer rood staan. Bij het opzeggen zag ik dat de rente die mijn bank rekent maar liefst 13,7% is. Blij dat we daar nu van af ben.
Hebben jullie de mogelijkheid om rood te staan? En maken jullie daar ook wel eens gebruik van?