Hypotheekupdate

Het is alweer even stil geweest op dit blog. Dat had een goede reden, ik zal daar binnenkort eens een blogje aan wijden. Voor nu de maandelijkse hypotheekupdate.

We hadden weer een klein mijlpaaltje deze maand. Met de extra aflossing op het annuïtaire deel van onze hypotheek en de inleg en rente in de spaarhypotheek daalde onze netto hypotheek onder de €145.000. Bruto is de hypotheek nog ruim €171.000.

Deze maand gaan we weer een extra aflossing doen, maar hoeveel dat precies wordt weten we nog niet. Daarover ook later meer. Het overzicht van onze hypotheek kun je hier vinden..

Extra aflossing juni naar voren gehaald

Sinds onze bank het tijdstip waarop de extra aflossing wordt afgeschreven heeft aangepast, het wordt namelijk direct bij opdracht afgeschreven en berekend, doen wij de maandelijkse extra aflossing op de hypotheek altijd op de dag dat het salaris van M wordt gestort. Dat is altijd halverwege de maand.

Deze maand zijn we echter op dat moment lekker op vakantie. En alhoewel we vorig jaar vanaf de camping een aflossing deden, hebben we nu besloten om de aflossing wat naar voren te halen zodat we in de vakantie daar niet meer aan hoeven te denken. We schieten de aflossing nu even voor uit de buffer en maken die gelijk weer over zodra het salaris gestort wordt. De opdracht daarvoor staat al klaar.

Gisteren kon na het verwerken van alle stortingen, aflossingen etc. voor het eerst deze maand weer een aflossing gedaan worden op onze hypotheek, dus dat hebben we gelijk maar gedaan. We hebben net als de voorgaande maanden weer €425 afgelost op onze annuïteitenhypotheek. Hiermee dalen onze maandlasten met €2,12 en wellicht nog een klein beetje meer. Door de drie voorgaande aflossingen die direct werden afgeschreven daalden onze maandlasten elke keer met 1 cent meer dan wanneer er gewoon aan het einde van de maand zou worden afgelost. Ik verwacht dat dat er de maandlasten daarom dit keer ook weer met een cent extra zullen dalen (wie het kleine niet eert…) De teveel betaalde rente wordt aan het eind van de volgende maand verrekend namelijk.

Met deze aflossing komen de totale extra aflossingen dit jaar op precies €2.000. In totaal hebben we nu ruim €40.600 extra afgelost. Al onze extra aflossingen zijn te vinden op onze aflossingenpagina. De hypotheek zal met ruim €500 dalen deze maand door ook nog een reguliere aflossing op de annuïteitenhypotheek.

On hypotheekoverzicht kun je vinden op de hypotheekpagina.

Hebben jullie nog een extra aflossing gepland staan deze maand?

Hypotheekupdate


De hypotheekbedragen zijn vorige week weer afgeschreven, waardoor onze hypotheek weer wat lager is geworden. In februari deden we geen extra aflossing, eigenlijk omdat we gewoon te laat waren voor het indienen. De hypotheek veranderde daarom eigenlijk alleen met de annuïtaire aflossing en de inleg+ ontvangen rente in de spaarhypotheek.

 
In totaal leverde dat toch nog een verlaging van ruim 106 euro op de bruto hypotheek en ruim €290 op de netto hypotheek. In ons overzichtsplaatje mochten we helaas nog geen nieuw vakje groen kleuren. Het overzicht van onze hypotheek kun je vinden op de hypotheekpagina.
 
In totaal is onze hypotheek nu ruim €32.000 lager dan toen we het huis kochten en ruim €17.500 lager dan het aankoopbedrag van het huis. Tellen we daarbij de waarde van de spaarhypotheek nog bij op dan is onze hypotheek nu €33.000 lager dan het aankoopbedrag.
 
Deze maand gaan we wel weer een extra aflossing doen. Daarover binnenkort een bericht.

 

Spaar- en beleggingsdoelen 2018

Naast het aflosdoel waar ik vorige week over schreef hebben we ook nog wat andere financiële doelen voor dit jaar.

Andere blik op sparen en beleggen
We gaan wat anders aankijken tegen spaargeld en beleggingen. De belangrijkste eigenschap van een buffer is namelijk dat je snel en redelijk eenvoudig over je geld kunt beschikken in het geval dat je het nodig hebt.
Dat is bij een vrij opneembare spaarrekening het geval, maar, in de meeste gevallen, met beleggingen ook. Deze zijn doordeweeks te verhandelen en dus ook te verkopen en te gelde te maken. Wel is het zo dat de waarde in Euro’s sterk kan variëren, dus niet al ons geld in de buffer kan uit beleggingen bestaan. Dat geeft te veel onzekerheid.

Ons doel voor de buffer is om dit op een niveau van 6 maanden vaste uitgaven te krijgen. Dit komt neer op €12.000. Idealiter hebben we dat helemaal waardevast aan spaargeld staan, maar dat is dus niet per se noodzakelijk.

Spaardoel
Met ons spaardoel willen we wel zo veel mogelijk bij die hoeveelheid in de buurt komen. We willen zo’n €800 per maand sparen. We hebben dan ook genoeg over nadat we aan het eind van het jaar de zorgverzekering vooruitbetaald hebben.

Beleggingsdoel
Met beleggen doen we het iets rustiger aan. De mindere inkomsten moeten toch ergens gecompenseerd worden. We beginnen het jaar met €125 maandelijkse inleg in onze beleggingsfondsen. Verder even niets..

Aflosdoel 2018

De afgelopen maand hebben we al een inkijkje gegeven in onze financiële verwachtingen voor het komende jaar. Dat deden we hier, hier en hier. Ook schreven we eergisteren over onze nieuwe blik op onze hypotheek.

Nu is het zo langzamerhand tijd om de financiële doelen concreet te maken. Om de naam van ons blog eer aan te doen beginnen we met het aflosdoel voor volgend jaar.

We gaan het aflossen een klein stapje rustiger aan doen. Waar we dit jaar maximaal aflosten op onze hypotheek, deels ook door een erfenis, gaan we dit jaar wat minder aflossen. Dit komt voornamelijk omdat we dus wat minder inkomsten verwachten in het komende jaar.

We willen dit jaar in ieder geval 10% boetevrij aflossen op onze annuïtaire hypotheek. Dat is ruim €6.700 oftewel gemiddeld net geen 560 euro per maand. Dat gaan we niet zo maandelijks overmaken naar de bank. We gaan het jaar beginnen met een maandelijkse extra aflossing van €250. Dat is aan de veilige kant naast de andere doelen die we nog hebben, maar we willen eerst een goed beeld krijgen hoe alle veranderingen echt gaan uitpakken op onze inkomsten.

Waarom kiezen we voor de annuïtaire hypotheek en bijvoorbeeld niet voor de aflossingsvrije hypotheek? Dat heeft met twee zaken te maken. Ten eerste heeft dit deel van de hypotheek de hoogste rente, zie hiervoor ons hypotheekoverzicht. Daarnaast daalt na elke extra aflossing op dit hypotheekdeel ook de reguliere aflossing. Samen levert dat de grootste besparing op in de maandlasten. Die besparingen kunnen we dan weer gebruiken voor volgende extra aflossingen.

Met deze maandelijkse aflossingen zullen we ons doel niet redden. De rest van de aflossing zullen we betalen uit de belastingteruggaaf die we ook dit jaar weer verwachten te ontvangen.

Daarnaast willen we nog zo’n €1.500 aflossen op ofwel de aflossingsvrije hypotheek ofwel de spaarhypotheek, daar kijken we nog naar, zodat we de balans goed houden.

In totaal gaan we er dus voor om iets meer dan €.8.200 extra af te lossen.