Hoe wij beleggen deel 1: Selectie van beleggingen

In onze zoektocht naar passief inkomen zetten wij op dit moment vooral in op beleggingen op de beurs. We hebben op dit moment geen plannen om te investeren in vastgoed.

We beleggen op dit moment in zowel individuele bedrijven, indexfondsen en een enkel beleggingsfonds. In een korte serie posts willen we jullie inzicht geven hoe wij beleggen. Vandaag deel 1: Selectie van beleggingen.

 

“Hoe wij beleggen deel 1: Selectie van beleggingen” verder lezen

Beleggingsupdate

Het is echt al heel lang dat ik uitgebreid geschreven heb over onze beleggingen. Alleen in ons bericht over het herbalanceren schreef ik dat we voor op schema liggen voor ons doel voor dit jaar. Ook schreef ik dat ondanks de inleg van enkele honderden Euro’s in het eerste kwartaal onze portefeuille in die periode zelfs minder waard was geworden.

Portefeuille
De afgelopen anderhalve maand is de beurs onze portefeuille al wer wat gunstiger gezind: Met een eigen inleg van €275 sinds eind maart, is de waarde van onze portefeuille met ruim €1.200 gestegen. Dat is bijna €1.000 aan koerswinst.

Hoe is die koerswinst tot stand gekomen? Best wel een gedeelte hebben we te danken aan de sterker wordende dollar. Werd de dollar in het eerste kwartaal minder waard ($1,25/euro), nu is die zo’n 5% meer waard ($1,19/euro). Dat helpt al aardig mee.
Ook de stijgende olieprijs heeft goed meegeholpen. Ook stegen onze Europese aandelen aardig. Uiteindelijk stegen die ook met ruim 7,5%. Gemiddeld kwamen we zo op ruim 7% rendement in anderhalve maand uit.

Dividendinkomsten/passief inkomen
Ook met de dividendinkomsten gaat het prima. We ontvingen dit jaar al €240. Dit is op dit moment veruit de grootste passief inkomsten stroom die we hebben. Ten opzichte van vorig jaar is dat bijna het dubbele. Dat is ongeveer 50 euro per maand. Dat zet nog geen zoden aan de dijk voor financiële onafhankelijkheid.. 🙂

Zoals we al eerder schreven gaan we vanaf nu de inleg voor de beleggingen flink terugschroeven, zodat we ons meer kunnen richten op het op sterkte brengen van onze buffer.

Beleggen jullie? En zo ja, hoe gaat het daarmee?

Hoe gaat het met onze beleggingen?

Het is al even geleden dat ik wat schreef over onze beleggingen. Ik heb ook de beleggingenpagina niet helemaal bijgehouden. Dus tijd voor weer een update….

Het plan was om niet (echt) meer bij te kopen het laatste deel van het jaar. We hadden het beleggingsdoel al halverwege het jaar bereikt en het behalen van het doel voor de buffer was nog wel een uitdaging. Aan dat laatste is overigens niets veranderd.

Ik kan al vast verklappen dat we ons niet echt aan ons plan gehouden hebben. Naast een aantal periodieke inleggen in de beleggingsfondsen die we hadden, zijn we een extra periodieke belegging gestart in een obligatiefonds. Daar leggen we maandelijks 50 euro op in.

Daarnaast hebben we ook een eerste aankoop gedaan in een ETF. Voor meer informatie daarover verwijs ik graag naar Mr. FOB. We hebben voor een kleine €200 in VXUS gekocht. We zijn ook nog van plan in de rest van het jaar een gelijk bedrag te investeren in VTI en in een ETF waar Mr. FOB niet in investeert, VIG. Dat laatste is een ETF dat, kort door de bocht, alleen aandelen van bedrijven bezit die minimaal jaarlijks hun dividend verhogen.

Verder hebben we nog wat aandelen gekocht van Ahold en Unilever

Daarnaast hebben we ook nog wat aandelen verkocht van een bedrijf waar we in korte tijd een koerswinst van 25% op gemaakt hadden. We dachten dat daarvan de koers niet hoger kon worden, maar natuurlijk steeg de koers vervolgens nog een procent of 7 door. Het geld dat vrijkwam door de verkoop hebben we gebruikt voor de aankopen hierboven.

Onze beleggingsportefeuille heeft op dit moment een waarde van iets meer dan €12.000, dus fors hoger dan we als doel gesteld hadden. Helaas gaat dat waarschijnlijk wel ten koste van de het behalen van ons doel van de buffer.

En hoe gaat het dan met onze dividendinkomsten? Eigenlijk prima. We hebben tot nu zo’n €300 netto aan dividend ontvangen, waarvan een deel automatisch is geherinvesteerd en een deel gebruikt is om de aankopen te doen.

In de loop van het jaar lagen we op schema om dit jaar €400 aan dividend te ontvangen, maar door de daling van de dollarkoers ten opzichte van de Euro gaan we dat waarschijnlijk net niet halen. Maar bij elkaar is het toch een leuk bedrag…

Beleggen jullie? En hoe gaat het daarmee?

Dividend uitkeren in geld of in aandelen?

Als je in aandelen belegt, en ook bij sommige beleggingsfondsen of ETF’s, kan het zijn dat je periodiek dividend krijgt uitgekeerd. Hierbij wordt (een deel van) de winst uitgekeerd aan de aandeelhouders.

In onze portefeuille hebben we vooral aandelen die elk kwartaal dividend uitkeren, al hebben ook aandelen van één bedrijf dat zelfs maandelijks dividend uitkeert. Als je naar Nederlandse/Europese bedrijven kijkt zijn er maar weinig die zo regelmatig dividend uitkeren. Meestal doen zij dat 2x per jaar of zelfs maar 1x per jaar. Nederlandse bedrijven die wel elk kwartaal uitkeren zjn Shell en Unilever. Die hebben wij dan ook in onze beleggingsportefeuille zitten.
Je kunt dividend zowel in geld laten uitkeren als ook in extra aandelen. In Amerika kun je je dividend zelfs in delen van aandelen laten uitkeren, dan krijg je bijvoorbeeld 1,123 aandeel uitgekeerd. Dat heb ik bij Nederlandse aandelen nog niet gezien. Daar kan dit alleen met gehele aandelen.
Nu laten we alle dividenden in geld uitkeren. Dat heeft vooral te maken met de voorwaarden van onze broker, DeGiro. Die rekenen geen kosten voor het uitbetalen van contant dividend, maar rekenen wel €7,50 voor het laten uitkeren van dividend in aandelen. Dat is voor ons niet rendabel. We bezitten op dit moment 60 aandelen Shell bijvoorbeeld. Dat levert per kwartaal, bij de huidige wisselkoersen, ongeveer €25 aan dividend op. Het aandeel Shell staat op dit moment net iets onder de €25, dus we zouden elk kwartaal 1 aandeel kunnen toevoegen aan onze portefeuille. En het kwartaal erop krijg je dan dividend van 1 aandeel meer. Alleen zitten daar dus €7,50 aan kosten aan. Dan is het rendabeler om het dividend in geld te laten uitkeren en dan los één aandeel te kopen. Dan kost het aan transactiekosten maar 2 euro. 
Echter, wij hebben ook nog een beleggingsrekening bij onze huisbank. Daar investeren we in de twee beleggingsfondsen. Onze bank rekent geen kosten voor het uitkeren in aandelen. Dat zou het interessanter maken. We zouden dan bijvoorbeeld nu onze aandelen Shell kunnen verkopen bij DeGiro en dan weer terugkopen bij onze huisbank. Dat kost ons eenmalig transactiekosten voor zowel aankoop als verkoop, maar daarna kunnen we gratis ons dividend in aandelen laten uitkeren.
We twijfelen nog of we dat gaan doen, want op het moment dat je dividend in aandelen krijgt, dan ben je dus minder flexibel. Als het in geld wordt uitgekeerd kun je zelf kiezen in welk bedrijf je het wilt investeren. Voor beide valt dus wat te zeggen.
Hebben jullie ervaring met het laten uitkeren van dividend in aandelen? En hoe bevalt dat?

Brexit: Kans op de beurs?

Gisteren hebben de Britten ervoor gekozen om de EU te verlaten. Wat je er ook van vindt, een moedige stap. Dat de financiële er niet meer op rekende blijkt wel uit het feit dat de koersen de laatste dagen fors stegen en vandaag (dus) in elkaar klapten.

De AEX opende bijna 8% lager dan het gisteren sloot. Iedereen wil blijkbaar van zijn/haar aandelen af. Het is echter ook een kans. Je kunt nu dus ook relatief goedkoop aandelen kopen. Maar dan moet je er wel vertrouwen in hebben dat de koersen zich ofwel op korte termijn herstellen ofwel een lange termijn beleggingsdoel hebben.

De beurzen lijken intussen al wel van de eerste schrik bekomen, want de koersen zijn weer lichtjes aan het stijgen na het absolute minimum (tot nu toe). En als je iets verder kijkt, zijn de koersen wel een beetje lager dan begin deze week, maar ook weer niet zo extreem..

We houden de beurs vandaag goed in de gaten en als we wat interessants zijn zullen we wel wat aandelen bijkopen….

Zijn jullie nog wat van plan op de beurs?