Hoe wij beleggen deel 1: Selectie van beleggingen

In onze zoektocht naar passief inkomen zetten wij op dit moment vooral in op beleggingen op de beurs. We hebben op dit moment geen plannen om te investeren in vastgoed.

We beleggen op dit moment in zowel individuele bedrijven, indexfondsen en een enkel beleggingsfonds. In een korte serie posts willen we jullie inzicht geven hoe wij beleggen. Vandaag deel 1: Selectie van beleggingen.

 

“Hoe wij beleggen deel 1: Selectie van beleggingen” verder lezen

Beleggingsupdate januari

Deze maand is het hard gegaan met onze beleggingsportefeuille. We komen langzamerhand weer in de buurt van de omvang die hij had voordat we een deel verkochten om onze nieuwe auto te betalen.

Onze groeide deze maand weer tot 5 cijfers voor de komma. Dat had deels te maken met een krachtig herstel op de beurzen na de dip in januari, maar ook door heel veel nieuw geld in te leggen deze maand. Maar we verkochten ook nog twee kleine posities

Zo legden we mijn afgekochte pensioen helemaal in deden we onze maandelijkse inleg en openden drie nieuwe posities. In totaal legden we ruim €4.500 in deze maand, waardoor onze portefeuille bijna verdubbelde. Hiervan was ruim €2.600 het gevolg van het afgekochte pensioen. Er ging dus eigenlijk “maar” €1.900 eigen geld in de portefeuille. Dit is overigens wel 60% van mijn netto inkomen. Aangezien we niet al een dergelijke savings rate hebben hebben voor een deel van de aankopen “geld geleend” van onze buffer. Het wordt dus zaak om dit nu versneld te gaan aanvullen.

Met deze aankopen zitten we al bijna op ons beleggingsdoel voor 2019. We streven naar €11.000 geïnvesteerd eigen geld aan het eind van het jaar. Herbelegde dividenden tellen daar niet bij mee. In de komende maanden hebben we nog zo’n €800 eigen geld in te brengen om ons doel te halen.

Verkopen
We zijn in strategie een klein beetje veranderd ten opzichte van vorig jaar. We beleggen alleen nog maar in posities die dividend uitkeren. We hadden echter twee profielfondsen van onze huisbank in het bezit, met ook nog best wel hoge beheerskosten van bijna 1%, waarbij het ontvangen dividend van de onderliggende beleggingen in de koers van het fonds worden verwerkt.
Naast dat ik dat niet transparant genoeg vind, wil ik ook gewoon zelf kunnen beslissen wat ik met de ontvangen dividenden doe; herbeleggen in hetzelfde fonds of gebruiken voor andere posities.
We hebben daarom deze twee profielfondsen verkocht en de opbrengsten daarvan geherinvesteerd.

Aankopen
We kochten deze maand naast onze reguliere inleg in het Kempen Global High Dividend fonds (0,6% kosten) veel extra in dit fonds. We gebruikten een deel van het afgekochte pensioen hiervoor en de waarde van de verkochte profielfondsen.
Daarnaast openden we nieuwe posities in een tweetal dividend aristocrats; Pepsico (PEP) en Target (TGT). Dividend Aristocrats zijn bedrijven die al minimaal 25 jaar op rij het dividend verhoogd hebben.
Daarnaast breidden we onze posities uit in een tweetal andere dividend aristocrats, namelijk Abbvie (ABBV) en AT&T (T) en ook van twee Nederlandse grootmachten; Shell (RDSA) en Unilever (UNA) kochten we bij.

Op het ETF-vlak kochten we regulier bij op ons S&P 500 ETF (kosten 0,07%) en op ons MSCI Europe ETF (kosten 0,12%). Verder openden we een nieuwe positie in het IShares Select Europe 30 Dividend ETF (kosten 0,31%)

Al deze aankopen hebben ervoor gezorgd dat ons verwachte jaarlijkse dividendinkomen is gestegen naar ruim boven de €500 bruto en net onder de €430 netto. Dat is ruim €35 per maand gemiddeld.

Ontvangen dividend
Januari is voor ons nog nooit een topmaand geweest voor de dividendinkomsten. We ontvingen maar liefst €4,48 netto aan dividend. Dat is na wisselkoersen en ingehouden dividendbelasting.

Een completer overzicht is te vinden op onze beleggingenpagina. De dividenden moet ik daar nog wel toevoegen..

Hoe verging het jullie investeringen in januari?

Beleggingsupdate: periodiek beleggen

Na de verkoop van mijn aandelen Shell in maart, was het even stil bij ons op het belegginsfront. Dat had er mee te maken dat we de focus even helemaal op het aflossen van de restschuld hadden.

Intussen heb ik de mogelijkheden rondom het beleggen wat beter bekeken. Bij onze bank is het mogelijk om periodiek te beleggen. Dat kan dan wel alleen in beleggingsfondsen en niet individuele producten.

Wat zijn dan de voordelen van periodiek beleggen?

  • Je betaalt geen aankoopkosten, in tegenstelling tot eenmalige aankopen
  • Je kunt zelf de periode aangeven, per maand, 2 maanden, kwartaal of halfjaar
  • Je kunt stoppen wanneer je wilt, en ook eenvoudig in meerdere fondsen
  • Minimumbedrag is slechts €50 per maand.
Verder zitten er wel beheerkosten aan de het fonds en bij verkoop worden wel kosten gerekend.

Wij hebben gekozen voor een fonds dat past bij het risicoprofiel dat bij ons past. Dat betekent dat we hebben gekozen voor een mixfonds met aandelen, obligaties, vastgoed en liquiditeiten.
Als dit goed bevalt kunnen we kijken naar andere fondsen om de risico’s meer te spreiden of het maandelijkse bedrag wat te verhogen..

Beleggen jullie en hoe doen jullie dat dan?

Eerste aandelen gekocht

Een tijdje terug schreef ik al dat we ons wat wilden oriënteren op beleggen. Daarom heb ik twee weken terug bij onze bank een beleggersrekening geopend. En gisteren hebben we ook daadwerkelijk onze eerste aandelen gekocht.

Voor een kleine €400 (inclusief kosten) hebben we aandelen Shell gekocht. Shell staat bekend om zijn hoge uitkering van dividend, bij de huidige koers bijna 10%. Daar kan geen spaarrekening of aflossing op de hypotheek tegenop.
Het is de bedoeling dat we een beleggingsportefeuille gaan opbouwen waardoor we uiteindelijk een leuk passief inkomen kunnen opbouwen. Maar dat zal op dit moment niet de hoofdmoot zijn waar ons-geld-dat-overblijft naartoe zal gaan. Dat zal toch vooral gaan naar aansterking van de buffer en extra aflossingen. En eens in de zoveel tijd zullen we dan weer eens wat aandelen of obligaties bijkopen.
Dat gezegd hebbende gaan we ook eens kijken naar het beleggen in profielfondsen en indexfondsen. Doordat in indexfondsen alle aandelen van een beursindex (bijvoorbeeld de AEX) zijn vertegenwoordigd, zijn die fondsen wat minder wiebelig in koersschommelingen dan individuele aandelen kunnen zijn.
Onze bank biedt ook proefielfondsen aan. Dit zijn fondsen met een opbouw via een bepaald risicoprofiel. Dat risicoprofiel hebben we zelf bepaald bij het invullen van een vragenlijst toen we de beleggingsrekening aanvroegen. Afhankelijk van dat profiel is een fonds opgebouwd uit verschillende percentages obligaties, aandelen en vastgoed. 
Voordeel van beleggen in beleggingsfondsen is dat je ook periodiek geld kunt inleggen, al vanaf €50 per maand. En er is geen minimum startbedrag nodig. En bij deze periodieke inleg worden ook geen transactiekosten gerekend.
Beleggen jullie ook? En zo ja, hoe doen jullie dat?