Hoe gaat het met onze beleggingen?

Het is al even geleden dat ik wat schreef over onze beleggingen. Ik heb ook de beleggingenpagina niet helemaal bijgehouden. Dus tijd voor weer een update….

Het plan was om niet (echt) meer bij te kopen het laatste deel van het jaar. We hadden het beleggingsdoel al halverwege het jaar bereikt en het behalen van het doel voor de buffer was nog wel een uitdaging. Aan dat laatste is overigens niets veranderd.

Ik kan al vast verklappen dat we ons niet echt aan ons plan gehouden hebben. Naast een aantal periodieke inleggen in de beleggingsfondsen die we hadden, zijn we een extra periodieke belegging gestart in een obligatiefonds. Daar leggen we maandelijks 50 euro op in.

Daarnaast hebben we ook een eerste aankoop gedaan in een ETF. Voor meer informatie daarover verwijs ik graag naar Mr. FOB. We hebben voor een kleine €200 in VXUS gekocht. We zijn ook nog van plan in de rest van het jaar een gelijk bedrag te investeren in VTI en in een ETF waar Mr. FOB niet in investeert, VIG. Dat laatste is een ETF dat, kort door de bocht, alleen aandelen van bedrijven bezit die minimaal jaarlijks hun dividend verhogen.

Verder hebben we nog wat aandelen gekocht van Ahold en Unilever

Daarnaast hebben we ook nog wat aandelen verkocht van een bedrijf waar we in korte tijd een koerswinst van 25% op gemaakt hadden. We dachten dat daarvan de koers niet hoger kon worden, maar natuurlijk steeg de koers vervolgens nog een procent of 7 door. Het geld dat vrijkwam door de verkoop hebben we gebruikt voor de aankopen hierboven.

Onze beleggingsportefeuille heeft op dit moment een waarde van iets meer dan €12.000, dus fors hoger dan we als doel gesteld hadden. Helaas gaat dat waarschijnlijk wel ten koste van de het behalen van ons doel van de buffer.

En hoe gaat het dan met onze dividendinkomsten? Eigenlijk prima. We hebben tot nu zo’n €300 netto aan dividend ontvangen, waarvan een deel automatisch is geherinvesteerd en een deel gebruikt is om de aankopen te doen.

In de loop van het jaar lagen we op schema om dit jaar €400 aan dividend te ontvangen, maar door de daling van de dollarkoers ten opzichte van de Euro gaan we dat waarschijnlijk net niet halen. Maar bij elkaar is het toch een leuk bedrag…

Beleggen jullie? En hoe gaat het daarmee?

Ook de dividendbelasting gaat op de schop

Het nieuwe kabinet heeft ook plannen gelekt over de dividendbelasting. Ze wil die belasting helemaal schrappen. Dat lijkt gunstig voor mensen die beleggen voor het passieve inkomen dat dividend is, maar is dat ook zo?

Het blijkt van niet namelijk. Deze maatregel is vooral gunstig voor bedrijven die in Nederland gevestigd zijn en dividend uitkeren.
Dividend is namelijk een voorheffing, een belasting die al wordt ingehouden door de bedrijven op het moment dat ze dividend uitkeren. Beleggers die aandelen van deze bedrijven in hun bezit hebben krijgen daarom een soort netto dividend uitgekeerd; de belasting is er al af.

Die ingehouden belasting kun je echter via de inkomstenbelasting weer terugvragen. Uiteindelijk ontvang je, in ieder geval voor bedrijven uit Nederland, het volledige dividendbedrag, al ontvang je een deel dus minimaal een half jaar later, bij de belastingaanslag.
In het nieuwe systeem zou je dan direct het volledige dividend ontvangen.

24% hogere inkomsten

In tegenstelling tot veel collega-bloggers die beleggen voor hun financiële onafhankelijkheid, beleggen wij (nog) niet in indextrackers, maar vooral in dividendgroeiaandelen. Bijna een jaar geleden schreef ik daar al wel eens wat over.

Wij proberen dus van zoveel mogelijk bedrijven, die minimaal jaarlijks hun dividend verhogen aandelen te kopen. En zolang die (jaarlijkse) stijging hoger is dan de inflatie neemt de koopkracht van onze dividendinkomsten steeds meer toe, zonder dat we daar extra aandelen voor hoeven te kopen.

Eén van de bedrijven waar we aandelen van hebben, Texas Instruments, verhoogde deze week zijn dividend met maar liefst 24%. Dat is zeker meer dan de inflatie :). Sowieso is dit een heerlijk aandeel in onze portefeuille. We kochten deze aandelen in januari voor zo’n $74 per stuk en gisteren lag de koers boven de $88. Het is alleen jammer dat de dollar in de tussentijd zoveel minder waard is geworden.

Voor wie Texas Instruments niet kent, in mijn jeugd waren ze vooral bekend vanwege hun grafische rekenmachines, maar intussen is dit gewoon een echt Techbedrijf.

Beleggen jullie en zo ja, wat is jullie beleggingsstrategie?

DIvidendinkomen derde kwartaal

In de discussie over hoe FO of HOT te bereiken heb ik twee sporten beschreven, aflossen en investeren. Wij hebben tot nu toe ingezet op beide sporen. Over aflossen hebben we (ik) genoeg geschreven de afgelopen maanden, maar over het investeren is het wat stil geweest. Op een stukje over crowdfunding dan.

Het is alweer even geleden dat ik over onze beleggingen heb geschreven. Dat heeft meer te maken met het feit dat we (bijna) geen nieuwe aandelen hebben gekocht, dan met het feit dat de portefeuille best wat in waarde aan het zakken is geweest. Die waarde is intussen overigens meer dan hersteld.

Waarom investeerden (belegden) wij ook alweer? Om een passief inkomen te genereren, die straks, als we HOT of FO zijn, ons inkomen uit werk kunnen aanvullen of vervangen. Met nog steeds een bescheiden portefeuille van net iets meer dan €10.000 zijn de inkomsten nog niet gruwelijk hoog en kunnen we nog lang niet stoppen met werken, maar alle kleine beetjes helpen.

Vorige week ontvingen wij ons laatste te verwachten dividend van deze maand. En met dat dividend kwam ons totaaldividend vanaf 1 januari boven de €250 uit. We zitten nu bijna op 285 euro aan dividendinkomen. In het derde kwartaal ontvingen we net iets meer dan honderd euro aan dividend. Dat had allemaal een stukje meer kunnen zijn als de koers van de dollar niet van 1,04 dollar per euro naar 1,20 dollar per euro was gezakt. Veel dividend krijgen we namelijk in dollars uitgekeerd.

Een groot deel van het dividend wordt direct opnieuw geïnvesteerd in hetzelfde bedrijf of aandelenfonds, maar ook een deel wordt gewoon op onze beleggingsrekening gestort. Dat proberen we, als we genoeg bij elkaar hebben voor een aankoop van een beetje omvang, ook weer te investeren.

Het één en ander kun je lezen op onze beleggingspagina.

Investeren/beleggen jullie ook en hoe loopt het met de passieve inkomsten?

PS: Morgen volgt dan echt het vervolg op het als eerste genoemde blog. In het weekend heb ik er hard aan kunnen werken, het viel namelijk best nog tegen.

Hoeveel financiële onafhankelijkheid is voor ons voldoende? (2)

Vorige week schreef ik het eerste deel van deze serie over finaciële onafhankelijkheid naar aanleiding van de bloggersbijeenkomst in Utrecht. Ik schreef toen dat wij meer voelen voor financiële vrijheid in plaats van totale financiële onafhankelijkheid. Aan de hand van de presentatie van Financial Freedom Sloth was duidelijk te zien dat dit een stuk sneller haalbaar is in de Belgische en Nederlandse situatie dan die totale onafhankelijkheid.

In dit tweede deel probeer ik uit te vinden hoeveel renderend vermogen wij in beide situaties nodig hebben en vervolgens te berkenen hoeveel jaar we daar voor nodig hebben.

Waar gaan we vanuit?
We gaan uit van een situatie waarbij we een afbetaald huis hebben. Iets meer dan een jaar geleden hebben we al wel eens geschreven hoeveel we dan ongeveer nodig denken te hebben om goed rond te kunnen komen. Dat kwam uit op een bedrag van €1.200 in euro’s van nu en ongeveer €1.870 in euro’s van over 15 jaar.
Voor de berekening die ik nu maak ga ik uit van een bestedingspatroon van €2.000 per maand, in euro’s van nu. Ook de berekende berekende bedragen reken ik terug naar euro’s van nu door de stijging van de waarde van het renderende vermogen in te stellen ten opzichte van de inflatie, zie hieronder.
Het betekent dat we €24.000 per jaar aan inkomsten nodig hebben.

Als inkomen ga ik uit dat M een netto maandinkomen heeft van €3.000 voor een volledige werkweek, en V een netto inkomen van €1.500 voor drie dagen.

We gaan uit van 4% waardestijging van de aandelen ten opzichte van de inflatie. Ook gaan we uit van een dividendinkomen van netto 3% en willen we een jaar aan uitgaven aan spaargeld aanhouden.

Verder ga ik er in deze berekening van uit dat we de eerstkomende 2 jaar ons renderende vermogen slechts met €5.000 eigen geld per jaar kunnen laten toenemen + plus het ontvangen dividend van dat jaar. Daarna heeft V haar zakelijke lening afgelost en kunnen we ook een deel van haar inkomen gebruiken voor de aanwas van vermogen. Dan kunnen we het vermogen met 2.000 euro extra per jaar verhogen, in totaal dus €7.000.

Als laatste gaan we ervanuit dat we de hypotheek in 2026 helemaal hebben afgelost. Vanaf dan kan er zo’n  €12.000 per jaar extra geïnvesteerd worden. Dan gaat het echt hard :).

De vermogensopbouw ziet er ongeveer zo uit als we de hele tijd even veel blijven werken als nu het geval is.

Totale financiële onafhankelijkheid
Voor totale financiële onafhankelijkheid hebben we dus €24.000 aan netto dividendinkomsten nodig. Met de 3% netto dividenduitkering komen we dan uit op een benodigd vermogen van €800.000. We zouden dan eind 2042 voldoende renderend vermogen hebben. In 2043, dus 25 jaar na komende januari kunnen we leven van het dividend, M is dan 65. Dat is zo ongeveer het moment dat hij zijn pensioen eerder laat ingaan. Daar winnen we dus niets mee.

Minder werken
Maar wat als we er nou eens voor kiezen om beide 2 dagen te gaan werken, Het netto inkomen van M wordt dan €1.200, nog afgezien van het feit dat dat inkomen dan minder zwaar belast wordt er dus netto meer over blijft. Het inkomen van V wordt dan €1.000.
Dat is samen al meer dan de benodigde €2.000 per maand. Wat betekent dit dan? Dat we aan 2x 2 dagen werken voldoende hebben zodra we de hypotheek hebben afgelost. Alle investeringen die we tot die tijd doen zullen leiden tot een hoger inkomen uit dividend.

Als we het huis inderdaad in 2026 kunnen aflossen, zouden we in 2027 op deze manier kunnen gaan leven. Dat is te overzien, dat is al over 10 jaar vanaf nu en 9 jaar na de start van de berekening. Het extra dividendinkomen dat we dan bij elkaar geïnvesteerd hebben is dan zo’n €2.500 per jaar of iets meer dan €200 per maand. We houden dan 400 per maand over om te investeren en er steeds wat warmer bij te zitten.

Dit is al een zeer aantrekkelijk scenario voor ons, maar misschien kan het nog wel aantrekkelijker, met nog minder werken en optimaal gebruik maken van ons belastingsysteem. Daar zit nog wel wat uitzoekwerk aan vast en ik hoop daar volgende week meer over te kunnen schrijven..


Hebben jullie wel eens nagedacht hoe je met financiële vrijheid zou willen leven?