Zijn we nou over- of onderverzekerd?

De afgelopen dagen zag ik meerdere berichten voorbij komen over hoe Nederland verzekerd is voor de ziektekosten. Die berichten lijken zich ook nog tegen te spreken.

Dit weekend las ik dat veel Nederlanders nog geld kunnen besparen op hun verzekering omdat ze niet overstappen van zorgverzekeraar. Je kunt zo maar 15 euro per maand uitsparen als je van de duurste verzekeraar naar de goedkoopste overstapt. Of de polissen dan precies gelijk zijn heb ik niet uitgezocht.

Vanmorgen op weg naar kantoor hoorde ik juist dat de aanvullende pakketten mogelijk onder druk komen te staan omdat steeds minder mensen een dergelijk pakket nemen. In de praktijk neemt men vooral een aanvullend pakket als men denkt die extra zorg te gaan gebruiken. Dat kun je natuurlijk niemand kwalijk nemen..
Daarnaast verhogen steeds meer mensen het eigen risico, zodat ze minder premie hoeven te betalen. Dat zijn natuurlijk de mensen die verwachten weinig of geen zorg te zullen gebruiken waarvoor ze meer dan het verplichte eigen risico zullen opmaken.
Als laatste sluiten ook steeds meer mensen een natura polis af, waarbij ze niet meer bij elke zorgverlener terecht kunnen, maar alleen bij een aantal gecontracteerde zorgverleners. Ook dat maakt de boel goedkoper…

Wat doen wij?
Ik (M) zit al jaren bij dezelfde verzekeraar, één van de duurste. Via mijn werk heb ik een collectieve korting op de basispremie en ook op de aanvullende pakketten. Daarnaast zijn de aanvullende pakketten ook net wat ruimer dan de standaard aanvullende pakketten.
Ik heb het goedkoopste aanvullende pakket en het maximale eigen risico. Dat aanvullende pakket heeft te maken met mijn werkgever. Zolang ik de collectieve verzekering afneem inclusief een aanvullend pakket krijg ik een vergoeding van zo’n €240 bruto op jaarbasis. Zie hiervoor de afweging die ik vorig jaar beschreven heb.
Ook betaal ik de premie in 1x, wat ook nog eens een besparing van een kleine 3 euro oplevert.

V was tot voor kort apart verzekerd bij dezelfde verzekeraar als waar ze ook haar arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) heeft lopen. Ze kreeg daardoor een korting van 5% op haar AOV, dat leverde ongeveer 10 euro per maand op.
Dit jaar hebben we eens goed zitten rekenen en zijn we tot de conclusie gekomen dat het goedkoper is als ze bij M aanschuift bij de collectieve verzekering. Ze krijgt dan dezelfde korting op de basisverzekering en het aanvullende pakket en ze heeft de mogelijkheid om ook in één keer te betalen. Dat laatste kon niet bij haar oude verzekeraar. Het eigen risico houden we bij haar minimaal omdat ze die al in januari heeft opgesnoept normaal gesproken.
Deze besparing compenseert ruim de 5% die ze vanaf volgend jaar meer moet gaan betalen voor haar AOV.

Zijn jullie er al uit over de zorgverzekering van volgend jaar?

Eigen risico blijft gelijk

Voor het eerst in jaren stijgt volgend jaar het verplichte eigen risico voor de zorg niet. Dat las ik zojuist op de website van De Telegraaf. Dat klinkt als een goed bericht. Maar is dat ook zo?

Volgens mij kun je daar pas wat zinnigs over zeggen als je weet wat er volgend jaar allemaal in het basispakket blijft en wat de daarbij behorende premie wordt. En dan ligt het er ook nog aan of je wel of geen zorg gebruikt.

De combinatie hoog eigen risico en lage premie is erg gunstig voor mensen die eigenlijk nooit gebruik hoeven te maken, terwijl het andersom wellicht gunstiger kan zijn voor mensen die veel zorg nodig hebben.

Maar het meest gunstige is natuurlijk de combinatie van een lage premie zonder eigen risico. Maar dat zie ik niet zo snel gebeuren, zelfs als de partijen die dat nu roepen aan de macht komen na de verkiezingen…..

Zelf heb ik dit jaar voor het eerst voor het maximale eigen risico gekozen om zo de premie wat te drukken. Nu nog maar hopen dat ik de laatste maanden van het jaar ook de zorg niet nodig heb….

Hoe gaan jullie om met het eigen risico van de zorg?

Zorgverzekering: eigen risico

Vlak voor de jaarwisseling heb ik de afweging gemaakt om voor het eerst het eigen risico van de zorgverzekering te verhogen. In andere jaren durfde ik dat nooit aan, ook al heb ik eigenlijk nooit wat waarvoor mijn eigen risico werd aangesproken.

Via mijn werk kan ik gebruik maken van collectiviteitskorting bij Z.ilveren Kruis. Ook al is die verzekering dan nog steeds niet de goedkoopste voor mij met alleen die korting, de extra bijdrage van mijn werkgever van ruim €200 per jaar brengt het daar wel bij in de buurt.

Het verhogen van mijn eigen risico tot het maximum (€500 verhoging), levert mij een korting per maand op van €18,50. Dat bespaart me op mijn premie dus €222 per jaar. Net niet de helft van de verhoging van het risico. Deze besparing per maand wordt op de zorgspaarrekening gezet voor het geval ik toch het eigen risico moet aanspreken. Heb ik het niet nodig dan is dit, samen met het bedrag dat ik spaar met de spaarchallenge ruim voldoende om volgend jaar de zorgpremie in 1x voor het hele jaar te kunnen betalen. Dat levert dan weer een extra korting op.

Nu besloot ik pas echt op het allerlaatste moment om het eigen risico te verhogen, zo laat dat de automatische incasso al was ingepland. Dus op 29 december werd het maandbedrag afgeboekt dat hoort bij het wettelijke eigen risico. Ik ging ervan uit dat pas bij de incasso voor februari dit bedrag verrekend zou worden, maar tot mijn verbazing werd op 6 januari al de te veel betaalde €18,50 teruggestort.

Het kan dus wel bij een zorgverzekeraar om snel bedragen over te boeken…