Onze vaste lasten in 2019

In de blogpost over de geldstroomindex beschreef ik hoe wij de dekking van onze vaste lasten door ons passief inkomen gaan volgen. Daarvoor is het nodig om, naast het passief inkomen, onze vaste lasten goed in beeld te hebben.

Wat zien wij dan als vaste lasten? Ik “definieer” die als volgt. Onze vaste lasten zijn de maandelijks terugkerende lasten die we niet op korte termijn kunnen stoppen. De volgende posten vallen daar volgens mij onder:

Hypotheeklasten (€831)
De grootste lasten post elke maand. De hypotheeklasten bestaan uit een drietal vaste posten, te weten de rentelasten, de reguliere aflossingen op de annuïtaire hypotheekdelen en de inleg in de spaarhypotheek. We nemen de reguliere aflossingen en de inleg in de spaarhypotheek mee in deze vaste lasten omdat die gewoon onderdeel zijn van het hypotheekbedrag dat maandelijks wordt afgeschreven.
Deze kosten bedragen op dit moment €831.
Je zou de aflossingen en inleg wel ook mee kunnen tellen in je spaarpercentage.
Extra aflossingen op de hypotheek tellen niet mee, daarin hebben we vrije keuze of we wel of niet extra aflossen.

Gemeentelijke en waterschapsbelastingen (€150?)
Deze lasten zijn op dit moment nog niet bekend. Ze zijn deels gebaseerd op de WOZ-waarde van ons huis. Deze lasten worden door ons in 10 termijnen betaald in de maanden februari t/m november. In januari bedragen de kosten hiervan dus €0. In 2018 bedroegen deze lasten samen €130, ik ga uit van €150 nu.

Energie en Water (€150)
Een veel kleinere post, maar toch ook nog één van de grotere posten. Spreekt verder voor zich denk ik.

Zorgverzekering (€275)
Onze zorgverzekering voor 2 personen inclusief het minimale eigen risico van V. Die gaat ieder jaar op. We betalen de zorgverzekering weliswaar in 1x, maar reserveren wel maandelijks voor de premie van het jaar erop. Die reservering tellen we dus bij onze vaste lasten.

Auto-verzekering en Wegenbelasting (€110)
De wegenbelasting bedraagt €1 per maand. De rest gaat naar onze all risk auto-verzekering. De auto is nog dusdanig jong en we hebben nog niet genoeg gespaard om de auto op eigen kosten 1 op 1 te vervangen dat we die volledig verzekerd hebben.

TV, internet, telefoon (€64,50)
Onze Ziggo-aansluiting. Nu ik het bedrag weer zo zie moeten we maar weer eens proberen de lasten te verlagen door ofwel echt over te stappen ofwel te doen alsof en zo een korting te bedingen.”

Kinderopvang (€122)
Onze jongste dochter gaat 1 dag per week naar het kinderdagverblijf. Onze oudste gaat naar school, hoeft vanwege een continurooster niet over te blijven en gaat ook niet naar de buitenschoolse opvang. We ontvangen €211 aan kinderopvangtoeslag voor onze jongste en betalen €333 per maand voor de opvang. Netto is dat dus €122.
Overigens verwacht ik nog een behoorlijke nabetaling van de kinderopvangtoeslag over vorig jaar. Doordat ik vorig jaar ook officieel een dag minder ben gaan werken was mijn inkomen ruim 10% lager dan het jaar ervoor. Dat zal na onze belastingaangifte verrekend worden. Ook verwacht ik dat dan de toeslag voor dit jaar omhoog wordt bijgesteld.

Boodschappen (€200)
De kosten van boodschappen verdelen we gelijk. Dit is mijn deel.

Bankkosten en diverse verzekeringen (€100
Vele kleine beetjes maken ook een grote stapel. Bij elkaar bijna €100.

Dat maakt een totaal aan vaste lasten van €1.800.

Dat valt me eigenlijk nog best mee.



We zijn weer overgestapt

Op 1 juli loopt ons energiecontract af met onze huidige leverancier. Het was dus weer tijd dit Pinksterweekend om weer eens de prijzen te vergelijken.

Net als vorig jaar vergeleken we de leveranciers op Gaslicht.com. We zochten op Groene stroom en CO2 gecompenseerd gas. De goedkoopste was in ons geval Powerpeers.

Wel viel het ons op dat de prijzen een stuk hoger liggen dan afgelopen jaar. Nu is bekend dat de belastingen, vooral op gas, flink omhoog zijn gegaan en dat is duidelijk terug te zien in de prijzen. Met ons verbruik zullen we uiteindelijk op o’n honder euro per maand uitkomen, en dat is 10 euro per maand meer dan dat we nu betalen.
Al verwacht ik dat we nog wel wat mogen bijbetalen omdat we ons maandbedrag niet hebben aangepast toen de belastingen dit jaar omhoog gingen.

Stappen jullie ook jaarlijks over van energieleverancier?

Financiën in 2018 (2): De uitgaven

December is traditioneel gezien de laatste maand van het jaar. Voor ons is dat een tijd om de financiën samen weer eens extra goed door te nemen en ook vooruit te kijken naar het volgende jaar. Dat doornemen komt aan het eind van de maand als alle rekeningen weer zijn betaald, maar dat vooruitkijken kan nu al.

Volgend jaar gaat voor ons behoorlijk wat (financiële) veranderingen met zich mee brengen, de belangrijkste is natuurlijk de komst van onze nieuwe spruit. Die verwachten we in april.

Op financieel gebied zal dat ook het één en ander betekenen. Maar dat is niet het enige dat er volgend jaar voor ons gaat veranderen. In een aantal blogs zal ik proberen alle veranderingen voor volgend jaar op een rijtje te zetten. Dat is vooral voor onszelf, maar jullie mogen natuurlijk gewoon meelezen..

In deze serie verscheen eerder:

Vandaag deel 2: De uitgaven.

Wonen: Door het vele aflossen dit jaar zijn onze hypotheeklasten een stuk lager dan vorig jaar. Om precies te zijn zijn de lasten in het afgelopen jaar met net geen honderd euro gedaald. Die winst hebben we al ten opzichte van 2017. Ook zullen we blijven aflossen, hoeveel we van plan zijn af te lossen vertel ik in de volgende aflevering van deze serie.
Ons energiecontract staat nog vast tot 1 juli. Tot die tijd zullen we hetzelfde bedrag betalen, maar door de stijgende energiebelastingen zou het zo maar kunnen dat we wat zullen moeten bijbetalen op het eind. Hoeveel dat is, geen idee maar we houden er rekening mee. In de tweede helft van het jaar zullen we waarschijnlijk meer moeten gaan betalen.

Lokale belastingen: De nieuwe WOZ-waarde van ons huis is nog niet bekend, maar zal ongetwijfeld hoger uitvallen dan hij nu is. Ook voor het waterschap en de andere gemeentelijke lasten verwachten we een stijging van zo’n €10 per maand (betalen in 10 maanden).

School en kinderopvang
Na de zomervakantie gaat onze dochter naar de basisschool. Dat betekent voor haar dat we geen kinderopvang hoeven te betalen. Wel komt daar een “vrijwillige” ouderbijdrage voor terug, maar dat is niet te vergelijken.
Daarnaast zal onze nieuwe spruit wel aar de kinderopvang gaan. Hij of zij zal echter maar één dag gaan in plaats van twee dagen zoals onze dochter nu gaat. Dochter ging namelijk eerder ook maar één dag per week totdat V een opleiding ging volgen. Nu houden we de tweede dag aan zodat V tijdens de zwangerschap ook nog een dag heeft waarop ze echt goed haar rust kan nemen.
Per saldo zullen deze kosten flink naar beneden gaan in de tweede helft van het jaar.

Autokosten: Onze autoverzekering loopt in februari af. We hadden een allriskverzekering met 3 jaar het aankoopbedrag terug bij een total loss. Die drie jaar zitten er nu op. We gaan dan eens shoppen naar wat het beste alternatief is.
Ook kunnen we waarschijnlijk het verbruik wel verminderen. Dat is dan vooral het zakelijke verbruik waar M onze auto nu nog wel eens voor gebruikt. Doordat het bedrijf meer auto’s beschikbaar stelt voor zakelijke reizen is de noodzaak voor M om zijn eigen auto te gebruiken minder geworden. En als je echt goed naar ons verbruik kijkt is dat toch wel het gros van de kilometers die we rijden.
Ook hier kunnen we wel op besparen.

Boodschappen: We hopen hetzelfde budget aan te kunnen houden als we nu ook hebben, zo’n €300 per maand. Of dat gaat lukken met een baby in de luiers en mogelijk aan de voeding gaan we zien.

De rest: Voor de meeste (kleinere) uitgaven zal het niveau afhangen van discipline en prijsverhogingen hoeveel we eraan uit zullen gaan geven. Voor het gemak ga ik ervan uit dat dit ongeveer net zoveel is als dit jaar.