Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand op de hypotheek, maar besloten al snel om de familiebanklening voor de restschuld eerst af te gaan lossen. Dat deden we met €350 per maand en we bleven maandelijks aflossen, ook toen de restschuldlening al helemaal was afgelost. Op dit moment lossen we nog steeds maandelijks een paar honderd euro af. Sinds januari 2016 hebben we eigenlijk maar 1 maand niet afgelost (we rekenen elke 2e aflossing van december aan januari toe).

Erfenis en schenkingen
Helaas ontvingen we vorig jaar ook een erfenis. Die hebben we volledig ingezet voor een extra aflossing op de hypotheek. Daarmee schoten de maandlasten naar beneden waardoor we erna een groter bedrag per maand konden gaan aflossen.
Ook schenkingen van de moeder van M hebben we gebruikt om extra af te lossen.

Extra inkomsten
De belastingteruggaaf, uitbetalingen van Euroclix en Panelwizard, inkomsten van dit blog, het gros van deze extra inkomsten gebruikten we ook om extra af te lossen.

Wat heeft dit ons opgeleverd?
Naast een huis dat intussen flink boven water staat, i.p.v. ver onder water toen we begonnen met aflossen, heeft dit ons vooral flink lagere maandlasten opgeleverd, zelfs zo laag dat M een dag minder is gaan werken.

Voor de eerst extra aflossing waren onze woonlasten, inclusief de restschuldlening, €1.115,01 bruto per maand. Nu is dat €688,79, ruim €426 bruto per maand minder.

Hoeveel lager is onze hypotheek nu?
Al deze aflossingen hebben onze schulden flink verlaagd. De restschuld van ruim €15.000 is weg en onze hypotheek is ook gedaald van €216.000 naar €172.000 nu. Dat is een totale daling van €44.000. Daarnaast is de waarde van onze spaarpolis ter aflossing van de spaarhypotheek ook nog eens gestegen met ca. €7.000 in deze periode. We staan er wat dat betreft een stuk beter voor.

Hoe gaan we verder met aflossen?
We blijven doorgaan met extra aflossen. Nu ik (M) minder ben gaan werken lossen we wel wat minder af dan bijvoorbeeld vorig jaar, maar we hebben onszelf wel een doelstelling van €8.200 extra aflossen gesteld. Daar gaan we zeker voor en ik hoop dan ook in het begin van volgend jaar te kunnen bloggen dat we de €50.000 aan extra aflossingen gepasseerd ben.  Je kunt al onze extra aflossingen volgen op onze aflossingenpagina.

Onze hypotheek: Eindstand 2017

Gisteren, op de laatste werkdag van het jaar, werd de laatste afschrijving van de hypotheek gedaan door onze bank. Naast het reguliere bedrag werd er ook weer €500 aan extra aflossing afgeschreven.

Hiermee kunnen we de eindstand van de hypotheek opmaken. En dat ziet er goed uit al zeg ik het zelf.

Hieronder zie je een overzicht van de laatste jaren hoe onze hypotheek/-theken en restschuld zich hebben ontwikkeld.


2013
2014
2015
2016
2017
Aflossingsvrij
 €  
50.000,00
 €  
50.000,00
 €  
47.500,00
 €  
45.000,00
 €  
40.000,00
Annuïtair
 €  
66.945,00
 €  
65.785,00
 €  
63.576,00
 €  
62.187,00
 €  
54.171,00
Spaar
 €  
88.666,00
 €  
88.666,00
 €  
88.666,00
 €  
88.666,00
 €  
79.800,00
Opgebouwd
 €  
15.319,00
 €  
17.773,00
 €  
20.219,00
 €  
22.725,00
 €  
25.081,00
Hypotheek oude huis
 € 138.666,00
 € 138.666,00
 €                 –  
 €                 –  
 €                 –  
Restschuld
 €                 –  
 €                 –  
 €  
13.531,00
 €                 –  
 €                 –  
Bruto schuld
 € 344.277,00
 € 343.117,00
 € 213.273,00
 € 195.853,00
 € 173.971,00
Netto schuld
 € 328.958,00
 € 325.344,00
 € 193.054,00
 € 173.128,00
 € 148.890,00

Als we naar de bruto hypotheek kijken is onze hypotheek het afgelopen jaar met net geen €22.000 gedaald. Daarvan komt het grootste deel (€20.500) door extra aflossingen, de rest zijn reguliere aflossingen in de annuïtaire hypotheek geweest.

De netto hypotheek is gedaald met ruim €24.000. Het verschil tussen bruto en netto hypotheek is het opgebouwde vermogen in de spaarhypotheek. Dat was goed voor ruim €2.200 (inleg en rente).

Vergeleken met het jaar dat we onze huidige woning kochten is de netto hypotheek met ruim €180.000 gedaald. Daar staat tegenover dat we ook een woning minder bezitten nu :).

Sinds we eind 2015/begin 2016 serieus onze schulden zijn gaan aanpakken hebben we gemiddeld €21.000 van onze schulden af weten te halen.

Al met al zijn we erg tevreden over onze aflossingen dit jaar. We hebben dit geheel volgens plan kunnen uitvoeren, ook al was het doel best ambitieus.

Voor een compleet overzicht van onze hypotheek kun je op de hypotheekpagina bekijken. Al onze extra aflossingen zijn te vinden op onze aflossingenpagina.

Zijn jullie tevreden met wat julie op financieel gebied hebben bereikt?

Pagina’s geupdate

Na een dagje opruimen en wasjes draaien hebben we het meeste van de vakantierommel alweer mooi weggewerkt. We hebben vanwege de regen de vouwwagen nog niet open kunnen maken, zodat de spullen daaruit, vooral speelgoed van dochter, nog niet hebben kunnen opruimen, maar het zal de komende dagen vast nog wel een keertje lang genoeg droog zijn.

Gisteravond had ik mooi de tijd om alle overzichten weer bij te werken, zowel in excel als ook op dit blog.

Zo heb ik het hypotheekoverzicht weer helemaal up-to-date gemaakt tot en met 1 augustus. Ook de aflossingenpagina is bijgewerkt met de opdracht voor de extra aflossing waarvoor ik vanaf de camping opdracht had gegeven. En omdat we door deze laatste aflossing ook de volledige 10% boetevrije aflossing op onze annuïteitenhypotheek hebben bereikt, heb ik ook de doelenpagina mogen bijwerken.

Als laastste heb ik ook de beleggingspagina bijgewerkt met het dividendinkomen van juli.

Extra aflossing mei

Nadat we even vlug gekeken hadden naar de mogelijkheden om de aflossingsvrije hypotheek om te zetten naar een andere vorm, hebben we gisteren ook weer opdracht gegeven voor een extra aflossing.

Net als de afgelopen twee maanden doen we deze maand ook weer een extra aflossing van €600 op de annuïteitenhypotheek. Dit zal op 1 juni met de rest van de hypotheek afgeschreven worden. Hiermee daalt ons maandbedrag vanaf met €2,92. Heel langzaam komen we in de buurt van degrens van  €700 per maand aan vaste hypotheeklasten, inclusief de inleg voor de spaarhypotheek.
Op de annuïteitenhypotheek kunnen we nu nog €1.700 boetevrij extra aflossen dit jaar.

Met deze extra aflossingen komt het totale bedrag dat we dit jaar extra hebben afgelost uit op bijna €14.000. Het totaal van onze extra aflossingen komt uit op net geen €32.000 sinds 2015.

Je kunt al onze extra aflossingen zien op de aflossingenpagina. Het overzicht van onze hypotheek kun je hier vinden.

De nieuwe hypotheekcijfers

Gisteren werden alle hypotheekbedragen weer afgeschreven. Deze maand werder dik €1.300 afgeschreven.

Als eerste de hypotheekrente en de annuïtaire aflossing afgeschreven. Dat was een bedrag van €591,94. Dit bedrag was deze maand voor het eerst onder de €600, een mooie mijlpaal.

Daarnaast werd de inleg in de spaarhypotheek van €133 afgeschreven. Als laatste volgde de extra aflossing van deze maand van €600.
Door deze aflossing zullen de lasten volgende maand weer €2,91 lager zijn dan deze maand. Daarmee komen de rente en annuïtaire aflossing onder de €590. Met de inleg in de spaarhypotheek erbij komen de maandlasten op €722 uit.

We bereikten deze maand ook een mijlpaal. Onze netto hypotheek is nu gedaald tot onder de €160.000. Wij noemen de netto hypotheek het bedrag dat overblijft nadat we het gespaarde bedrag van in de spaarhypotheek hebben afgetrokken van het openstaande hypotheekbedrag.

Op de aflossingenpagina kun je al onze extra aflossingen vinden en het uitgebreide overzicht van de hypotheek is bijgewerkt.

Hebben jullie deze maand nog (extra) afgelost?