Poging tot inbraak

ergens in de afgelopen week hebben vandalen geprobeerd om de poort van onze tuin open te breken. Wanneer dat precies  gebeurd is weten we niet, want we gebruiken de poort alleen als we met de fiets op pad gaan en dat is niet elke dag.

Het is ze uiteindelijk niet gelukt, maar het heeft wel wat beperkte schade opgeleverd. We hebben al het hang ensluitwerk moeten vervangen, kosten 150€. Verder valt de schade aan het houtwerk gelukkig mee.

Wel geeft het een onrustig gevoel. Gelukkig heeft dochter er niets van meegekregen…

Huizenkopers in de rij…

En dan niet alleen voor de bezichtigingen. Zondag las ik een artikel op AD.nl dat een aantal hypotheekverstrekkers de stroom aan aanvragen niet aan kan op dit moment. Hierdoor hebben kopers in sommige gevallen hun hypotheek niet op tijd rond, met mogelijke boetes of zelfs annulering van de koop tot gevolg.

Ondanks dat wij niet in een drukke periode ons huis hebben gekocht, lukt het onze hypotheekverstrekker het ook niet om de hypotheekpapieren op tijd in orde te maken. En dat ondanks bijna 4 maanden de tijd. Wij kochten het huis van een commerciële verhuurder met een behoorlijke boeteclausule voor het later dan afgesproken overdragen van de woning. Dat liep uiteindelijk op tot bijna €400 voor het drie dagen te laat passeren.
Dit geld hebben wij uiteindelijk niet zelf hoeven te betalen. We hebben een klacht ingediend bij de hypotheekverstrekker, waarbij we konden aantonen dat de vertraging niet onze schuld was aangezien wij alle gegevens ruimschoots op tijd hadden aangeleverd en we ook niet “op het randje” van de leenmogelijkheden zaten. Dit lag echt aan de hypotheekadviseur.

Wij hebben het geld daarom ook netjes teruggekregen van de bank.
De gekte op de huizenmarkt is in sommige plaatsen intussen zo groot dat er zelfs al eisen gesteld worden aan bezichtigingen las ik op de telegraaf. Je moet voor de bezichtiging al kunnen aantonen dat je een hypotheek kan krijgen voor het beoogde huis. Anders hoef je niet eens te komen. Dit schijnt vooral in Amsterdam en in mindere mate in Utrecht te spelen, maar het wijst weer eens op een overspannen huizenmarkt waar de verkopers het voor het zeggen hebben…

Eerste aflossing 2016

Zoals ik eerder al schreef willen we elke maand €125 aflossen op de aflossingsvrije hypotheek. Maandag heb ik dus opdracht gegeven voor de eerste aflossing van het jaar. Deze aflossing scheelt weer €0,29 in rentelasten. Geen wereldschokkend bedrag weer, maar wie het kleine niet eert..

Deze 29 cent wordt volgende maand ook weer extra gestort op de aflos spaarrekening.

Bij onze bank gaat dat sinds kort zeer eenvoudig via internetbankieren. Tenminste, zolang je onder het boetevrije bedrag per jaar blijft.

Voor het annuïteiten deel en het aflossingsvrije deel kun je zien hoeveel je dat jaar nog boetevrij kan aflossen en kun je invullen. hoeveel je wilt aflossen en op welk deel. Aflossen of extra storten in de spaarhypotheek kan alleen via de hypotheekadviseur.

Wanneer je voor de 10e van de maand je opdracht geeft, wordt dat nog dezelfde maand verwerkt. Gelijk met de reguliere afschrijving wordt ook  de extra aflossing van de betaalrekening afgeschreven.
Ongeveer een week nadat de afschrijving is gedaan wordt je nieuwe hypotheekoverzicht per post bezorgd.

Enige nadeel is dat je in 1x alle aflossingen van die maand moet opgeven. Daarna kan het pas weer in de volgende maand. Een onverwachte meevaller kun je dus pas een maand later gebruiken voor een extra aflossing.

Nieuw jaar, nieuwe blog

Geïnspireerd door diverse andere blogs zoals onder andere in10jaarfo, bespaarbalans en hypotheeknaarnul, ben ik geïnspireerd geraakt om onze vorderingen op het pad naar een lagere vaste lasten en een financieel onafhankelijker leven.

We willen dat bereiken door zo snel mogelijk onze hypotheek- en restschuld af te lossen. Dat zal het grootste gedeelte van onze maandlasten verkleinen. Maar dat willen we wel doen zonder al te hard in te grijpen op onze huidige leefstijl.

Over ons
Wij vormen een gezin van vriend (M,37), Vriendin (V,33) en dochter (D,1,5). M werkt 40 uur in 4,5 dagen in loondienst en V werkt als zelfstandige.

In oktober 2013 kregen wij de sleutel van onze huidige eengezinswoning. We betaalden daar tot €191.000 voor. Met de kostenkoper, een bouwdepot van 10.000 en min wat eigen geld hadden we daar een hypotheek van  €205.800 voor afgesloten.
Op dat moment was ons oude appartement nog niet verkocht. Daar “kregen” we een overbruggingskrediet voor tegen dezelfde rente als de oude hypotheekdelen al waren. De originele hypotheekdelen namen we mee naar het nieuwe huis.

Deze hypotheekdelen bestonden uit een spaarhypotheek (€88.666) en een aflossingsvrije hypotheek van €50.000). De rest van het bedrag hebben we gefinancierd met een annuïteiten hypotheek (€67.134).

Bijna 2 jaar na de koop van het nieuwe huis hebben we het oude appartement verkocht met een restschuld van €14.166. Aangezien we van deze 2 jaar het oude appartement slechts 1 jaar verhuurd hadden, en de rest van de tijd we dus dubbele woonlasten hadden, waren de buffers niet groot genoeg om dit uit eigen zak te betalen. We hebben de restschuld daarom gefinancierd met een familiebankconstructie bij de moeder van M tegen een rente van 2,2% en annuïtair aflossen in 5 jaar tijd.

We hebben dus aan den lijve ondervonden dat een hoge hypotheek en dalende huizenprijzen een financiële strop kunnen betekenen. Daarom willen we nu, naast het weer aanvullen van onze buffers, zo snel mogelijk onze hypotheek naar een veel lager niveau brengen, het liefste naar 0.

In dit blog gaan we onze vorderingen bijhouden….