Geslaagd voor de kennis- en ervaringstoets

Tijdens onze vakantie hebben we nog eens goed nagedacht over onze hypotheekplannen. Die waren tot nu toe zo dat we extra aflosten op onze annuïtaire hypotheekdelen om deze uiterlijk in 2028 afgelost te krijgen. Maar we hadden het idee dat dat slimmer en sneller kon. Na het doorrekenen van een aantal scenario’s hebben we denk ik de voor ons meest gunstige optie gevonden. Dat is overigens niet per se de goedkoopste optie. Ik heb dus afgelopen week contact met de bank opgenomen met het verzoek onze hypotheek te wijzigen.

“Geslaagd voor de kennis- en ervaringstoets” verder lezen

Update spaarhypotheek: Slecht en goed nieuws

Vanmorgen schreef ik al dat ik contact ging zoeken met de hypotheekadviseur van de bank. Vanmorgen belde ik haar terug en kreeg (natuurlijk) de voicemail. Maar een half uurtje later belde zij weer terug.

En aangezien ik best even een wat langer telefoongesprek kon houden op kantoor zocht ik even een lege kamer op zodat we alles konden doornemen.

Ze begon helaas met slecht nieuws. Onze spaarhypotheek kan niet worden ingekort. Aflossen kan totdat we aan de bandbreedte zitten, maar daarna is het klaar. Ze zei wel dat er intern bij de bank een voorstel ligt om kostenloos over te kunnen stappen naar een andere vorm van spaarhypotheek, maar dat is nog niet goedgekeurd. Ze had er ook geen zicht op of dat op korte termijn zou veranderen. Nu hebben we er in ieder geval niets aan.
De enige manier om sneller (en kostenloos) van de spaarhypotheek af te komen is te verhuizen. Het is dan het meest gunstige om dat te doen nadat de hypotheek minimaal 15 jaar looptijd heeft gehad.

Ik moet zeggen dat deze adviseur, een polisadviseur zoals ze zichzelf noemde, zich wel goed  had voorbereid en alle berekeningen al had gemaakt. We gingen er dus snel doorheen. Dat was het goede nieuws. Ze ging er voor zorgen dat ook deze aflossing per 1 maart kan worden afgehandeld. De stukken moeten dan ondertekend en wel voor 10 februari weer in het bezit van de bank zijn.

Wat levert een aflossing van 10% op de spaarhypotheek ons nu op dan:

  • De maandelijkse premie daalt van €162 naar €134, een besparing van 28 euro per maand
  • De te betalen rente daalt met €22,90 per maand, naar 216,15 per maand.

Samen levert deze aflossing op van €50,90 per maand. aangezien de spaarhypotheek nog doorloopt tot 1 februari 2036, hebben we nog 18 jaar en 11 maanden deze besparing. Dat is 227 maanden maal €50,90, een besparing van €11.554,30. Dit is zonder de verminderde hypotheekrente aftrek berekend.

Ook gaan we vanaf nu dus 28 euro per maand minder opbouwen in de spaarhypotheek. Het aandeel van de rente over het reeds opgebouwde spaarpotje krijgt dus een groter aandeel in de waardeopbouw.

Ik vraag me wel af of we nog meer aflossingen op deze hypotheek gaan doen, nu blijkt dat deze hypotheek wel heel erg star is. Komende jaren blijft wel het streven om 10% op de annuïteitenhypotheek en op de aflossingsvrije hypotheek af te lossen, maar of we dan ook zo veel geld over houden om nog een forse aflossing te doen op dit deel verwachten we niet.
En als het geld er wel zou zijn, zouden we het natuurlijk ook kunnen investeren….

Maar dat is van later zorg..

Overigens nog een kijktip voor vanavond. RTLZ en De Financiële Telegraaf organiseren samen een online seminar over hypotheken. Via deze link kun je je aanmelden. Het start om 20:30.

Afspraak met hypotheekadviseur gemaakt

Gisteren heb ik dan eindelijk een afspraak gemaakt met de hypotheekadviseur voor een telefonisch adviesgesprek. Doel van dag gesprek is om te kijken wat de (on)mogelijkheden rond de spaarhypotheek zijn.

Vragen die ik dan wil stellen zijn:

  • Kan ik door extra storten in de spaarverzekering de looptijd verkorten?
  • Zo niet, kan ik dan de hypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek of een linieaire hypotheek? 
  • Wanneer zou ik dat dan het beste kunnen doen? 
Als ik het gesprek gehad heb zal ik natuurlijk uitgebreid verslag doen van het gesprek en een doorkijkje geven wat wij gaan doen.
Wordt vervolgd…