Beleggingsupdate oktober

De maand komt alweer langzaam ten einde en op het beleggingsvlak zal er voor ons niets meer gebeuren.
Deze maand hebben we onze porteeuille weer een klein beetje uitgebreid, met €450 om precies te zijn.
Vijfitg euro werd in één van onze beleggingsfondsen geïnvesteerd en van de overige €400 kochten we aandelen Unilever. Dat is één van de weinige Nederlandse bedrijven, en ook Europese bedrijven trouwens, die elk kwartaal dividend uitkeert en ook jaar op jaar, in ieder geval sinds 2006, het dividend verhoogt. Waar Unilever in 2006 nog 20 cent per kwartaal betaalde is dit nu 32 cent. Dat is een stijging van ruim 50% in 10 jaar, of 4,4% per jaar als je verhoging-op-verhoging meerekent.

Ook deze aankoop zal weer geen gouden bergen aan dividend per jaar opleveren, maar het helpt weer een klein beetje. Op jaarbasis zal deze aankoop €12 opleveren. Maar als Unilever doorgaat met het jaarlijks verhogen van het dividend zal dit steeds verder toenemen.

Op 12 maanden gebaseerd is ons dividendinkomen nu ongeveer €230. Dat is een mooi begin…

Verder ontvingen we deze maand van twee bedrijven dividend. In totaal was dit €8,66. Hiermee komen de dividendinkomsten van 2016 op €54,58 uit. In november en december verwachten we dit bedrag nog te verdubbelen.

Hoe verloopt het met jullie investeringen?

Ons goud gaat verhuizen

Deze week las ik een artikel dat De Nederlandsche Bank hun (of eigenlijk ons) goud gaat verhuizen van Amsterdam naar Zeist. Dit moet in 2022  gaan gebeuren.

De DNB heeft op dit moment in haar kluis in Amsterdam iets meer dan 600 ton aan goudbaren liggen. Een goudbaar weegt 12,4 kilo. Dus er moeten over 6 jaar bijna 5.000 “broodjes” gaan verhuizen. Deze voorraad  is overigens niet al het goud van Nederland. In New York ligt nog een even grote hoeveelheid goud en ook in Canada en Engeland hebben we nog wat opgeslagen. Eerder ;ag er nog meer goud in New York, maar in 2014 heeft Nederland een deel daarvan teruggehaald naar Amsterdam.
Persoonlijk zou ik nog meer goud uit New York weghalen met de mogelijkheid dat Trump president wordt. Je weet maar nooit wat hij dan allemaal gaat uithalen….

De reden dat de DNB het goud gaat verhuizen heeft te maken met steeds strenger wordende beveiligingseisen en de transporten die door de binnenstad van Amsterdam moeten.
Ondanks dat het betalingsverkeer al lang geen gouden standaard meer heeft, zie de DNB deze voorraad nog steeds als de laatste buffer om stabiliteit in het financiële systeem te houden.

Goud kan ook een investering zijn. In het boek “Deflatie in aantocht” wordt het zelfs aangeraden om te investeren in fysiek goud, naast het aflossen van je schulden, om de volgens de schrijvers aankomende crisis door te komen. Bespaarbalans schreef er hier al eens over.

Het is geen investering waar je geen rente op krijgt of dividend op krijgt uitgekeerd, maar dat wel een bepaalde (vaste) waarde vertegenwoordigt. Eventuele winst moet dan komen van koerswinsten. De prijs van goud is dit jaar al gestegen van ongeveer $1.000 per troy ounce (ca 32 gram) naar op dit moment bijna $1.260. Dat zou dus in 9 maanden een winst van 26% zijn geweest mocht je in januari een hoeveelheid goud gekocht hebben.
De afgelopen maanden was de goudprijs nog hoger, maar heeft met een mogelijke verhoging van de rente in de VS weer wat ingeleverd. Een grote Amerikaanse bank denkt al aan weer opkopen van goud als de prijs onder de $1.250 per ounce zakt.

Zelf hebben wij naar aanleiding van Deflatie in aantocht wel eens nagedacht over het investeren in een voorraad(je) fysiek goud. Maar andere financiële doelen hebben tot nu toe voorrang gekregen. Daarnaast zullen er bij het investeren in fysiek goud meer kosten bijkomen. Ofwel moeten we een kluisje huren (jaarlijkse kosten) om het te bewaren, ofwel een kluisje kopen (eenmalige kosten) voor in huis. En wanneer je het in huis zou bewaren, moet je nadenken of je de waarde op wilt geven aan de verzekering of niet.

Hebben jullie wel eens nagedacht over investeren in goud?

Meer verhuurhypotheken afgesloten

Toen ik vanmorgen naar mijn werk reed hoorde ik op de radio een bericht dat er steeds meer verhuurhypotheken worden afgesloten.

Een verhuurhypotheek is, zoals de naam al zegt, een hypotheek voor een woning die je wilt verhuren. Je kunt dan bijvoorbeeld denken aan een huis dat je koopt voor kinderen die op kamers gaan, of een huis dat je wilt verhuren voor de extra inkomsten.

Aan een verhuurhypotheek zitten wel strengere voorwaarden dan aan een gewone hypotheek. De rente is hoger, al snel meer dan 1%, en ook dien je meer eigen geld te investeren. Ook wordt niet gekeken naar de martkwaarde van het huis, maar naar de verhuurwaarde. Die is lager dan de martkwaarde.

Van de, vooral Amerikaanse, blogs die ik volg over financiële onafhankelijkheid, zijn er veel schrijvers die ook huizen voor de verhuur hebben. In Nederland is dat volgens mij voor particulieren (nog) minder in trek. Toch lijken nu toch meer mensen van plan om met hun spaargeld meer rendement te maken.

Voor ons is die (nog) een ver van mijn bed show. Wij zijn niet van plan om “in het vastgoed te stappen”. Wel hebben wij in het verleden ons oude onverkochte appartement een jaar verhuurd gehad, en ondanks dat de ervaringen niet heel slecht waren, zouden we dat nu niet nog een keer zo snel doen… Zouden jullie het aandurven om een huis te verhuren?

Budgetkeuze: Vakantie

De zomervakantie of eigenlijk in het algemeen, is voor veel mensen één van de potjes waar het hele jaar een (klein) bedrag voor opzij gezet. En dat kan ik me goed voorstellen, want als je houdt van verre/reizen/all inclusive hotels/ vakantieparken/ etc. etc. dan kan een vakantie voor een gezin behoorlijk in de papieren lopen, zeker als je, bijvoorbeeld door werk of schoolgaande kinderen, aan het hoogseizoen gebonden bent.

Wij sparen eigenlijk niet voor vakanties. Een weekendje weg in Nederland bijvoorbeeld gaat gewoon uit het maandbudget. En ook de zomervakantie betalen wij “gewoon” van de betaalrekening. Hoe we dat doen schrijf ik nog wel eens op in een ander blog.
Hoe doen wij dat dan? Wij zijn beiden helemaal gek van kamperen. Allebei gingen wij van jongs af aan al kamperend op zomervakantie. Wel op een totaal verschillende manier. Ik (M) ging altijd met ouders en broertje op vakantie met de vouwwagen (en later de caravan) zonder reservering naar een gebied en zochten daar ter plekke dan een leuke camping uit. Meestal ging dat heel snel goed, maar ik kan me ook vakanties herinneren dat we in een bepaalde regio een halve dag allerlei campings zijn afgereden omdat de op het oog leuke campings vol zaten en dat andere minder leuk waren dan gedacht. 
V was echter gewend om naar een “huurtent” te gaan. Een volledig gemeubileerde tent op een camping die haar ouders van tevoren hadden uitgezocht. Hoe het verschil in kosten toen was weet ik niet, maar tegenwoordig vind ik de prijzen voor een volledig gemeubileerde tent behoorlijk duur.
Maar allebei hadden we altijd geweldige vakanties, met veel speelkameraadjes, genoeg te doen en veel avonturen. Dat is iets wat we onze dochter ook willen laten ervaren. En ook de gemakkelijk te leggen contacten op een camping vinden we geweldig.
En kamperen kan nog “goedkoop” ook.
Voor de regio waar wij vorig jaar op vakantie zijn geweest betaal je in het hoogseizoen voor de goedkoopste gemeubileerde tent maar liefst €651. Ter vergelijking, voor een kampeerplek met water en elektriciteit betaal je (op de camping waar wij vorig jaar stonden) €273, ruim minder dan de helft dus. 
Wij gaan meestal 2,5-3 weken, dus ten opzichte van een tent huren besparen wij per jaar ruim  €1.100 bij 3 weken vakantie. Hoe kamperen wij dan? Toen we nog met zijn tweeën waren hadden we een grote tunneltent, die met alle kampeerspullen net in de auto pasten. Deze tent hadden we al wel gekocht met het oog op gezinsuitbreiding, maar toch hebben deze vorig jaar voor onze vakantie weer verkocht.
Een klein meisje verder (en een grotere auto, dat dan weer wel), leek ons onze bagageruimte toch wat te krap. Daarom hebben we een tweedehands vouwwagen gekocht. Deze kostte €3.400 (ze zijn redelijk waardevast). En we verkochten dus de tent voor €325 (nieuwwaarde €400). Deze investering zullen we dus in 3 jaar terugverdienen ten opzichte van het huren van een tent.
Naschrift: Vorig jaar vroeg de camping of ze ons op de foto mochten zetten voor hun nieuwe website. Daar schitteren wij nu dus op met onze nieuwe vouwwagen (foto boven).

Winddelen: Een goede investering?

Toen ik gisteren inlogde op de site van onze energieleverancier (G.reenchoice) om te kijken of onze slimme meters al standen hadden doorgegeven, viel mijn oog op de mogelijkheid om winddelen te kopen.
Mijn interesse werd daardoor gewekt omdat dat op het eerste gezicht lijkt op een manier om je energiekosten naar beneden te krijgen zonder een hele grote investering (en ook zonder daadwerkelijk ook maar iets te besparen).
Ik ben daar dus eens wat verder in gedoken en heb wat berekeningen gemaakt hoe dat zou kunnen uitpakken.

Hoe werk dat winddelen?
De verwacht opbrengst van een windmolen wordt verdeeld over “porties” van 500 kWh per jaar. En de kosten om die windmolen te kopen/bouwen wordt in evenveel partjes opgedeeld. Op die manier wordt de prijs van een winddeel vastgesteld. Voor de windmolen die nu aangeboden wordt komen die kosten neer op €206 per winddeel.
Daarnaast worden de jaarlijkse onderhoudskosten en kosten voor bijvoorbeeld verzekeringen ook verdeeld over alle winddelen. Bij de huidige molen zijn die vastgesteld op €26 per jaar.

Wat levert het op?
Een winddeel levert gemiddeld genomen 500 kWh per jaar op. In de folder geven de uitgevers aan dat de opbrengst per jaar 20% minder of 20% meer kan zijn. Ik ga hier uit van het minst gunstige geval, en ga dus uit van een opbrengst van 400 kWh. Op basis van de tarieven van 2015 levert dat per jaar €87,26 op. Als je de jaarlijkse kosten eraf haalt levert dit dus €61,26 per jaar op.
Verder ga ik voor de berekening vanuit dat we 10 jaar gebruik maken van de winddelen en dat we ze dan verkopen. Dat laatste kost dan €15 bemiddelingskosten.
In tabelvorm ziet dit er als volgt uit:

obv 400 kWh opbrengst
Jaar
Kosten
Besparingen
Winst
1
 €            
234,00
 €        
87,26
 € -146,74
 € -146,74
2
 €                26,00
 €        
87,26
 €    
61,26
 €  
-85,48
3
 €                26,00
 €        
87,26
 €    
61,26
 €  
-24,22
4
 €                26,00
 €        
87,26
 €    
61,26
 €    
37,04
5
 €                26,00
 €        
87,26
 €    
61,26
 €    
98,30
6
 €                26,00
 €        
87,26
 €    
61,26
 €  
159,56
7
 €                26,00
 €        
87,26
 €    
61,26
 €  
220,82
8
 €                26,00
 €        
87,26
 €    
61,26
 €  
282,08
9
 €                26,00
 €        
87,26
 €    
61,26
 €  
343,34
10
 €                26,00
 €        
87,26
 €    
61,26
 €  
404,60
verkoop
 €                15,00
 €  
-15,00
 €  
389,60
 €            
483,00
 €      
872,60
 €  
389,60
80,7%

Wat valt op:
  • Terugverdientijd is ongeveer 3,5 jaar
  • Na 10 jaar (en verkoop) heb je een rendement van ruim 80% op je betaalde inleg
  • Dat is dus ruim 8% per jaar
  • Zelfs als je besluit om na 4 jaar je winddelen te verkopen heb je nog een kleine winst.
  • Per jaar dat je langer de winddelen behoudt, wordt het rendement van je inleg beter.
  • Als de de energieprijzen stijgen wordt het rendement beter, als ze dalen wordt het slechter.
  • Als wel gemiddeld 500 kWh wordt gehaald, ben je na 2,5 jaar al uit de kosten en maak je in 10 jaar een rendement van 125% (niet in tabel).
Gaan we dit dan ook doen?
In de reglementen staat dat je voor maximaal 85% van je verbruik aan winddelen mag kopen. Voor ons zou dat betekenen dat we 5 winddelen mogen kopen. Dat levert per jaar dan een besparing op van €306,30, oftewel 25,53 per maand bij een initiële €1030.
Op zich dat best een aardig bedrag, maar er zijn nog wel zaken die we willen uitzoeken. Bijvoorbeeld, stel dat wij over een aantal jaar zonnepanelen laten plaatsen, mogen we dan het aantal winddelen behouden of moeten we dan verplicht verkopen om weer aan het maximum van 85% te voldoen? Dat heb ik in de voorwaarden nog niet kunnen vinden.
Ook willen we wel eens weten wat het rendement van zonnepanelen ons zou opleveren. Als het betekent dat we met een jaar geld opzij zetten de zonnepanelen kunnen bekostigen en de winst is veel groter, dan is dat het wel waard. 
Hebben jullie ervaring met winddelen? Of wat vinden jullie van dit idee?
Hebben jullie zonnepanelen en een dak op het zuiden? En zo ja, zouden jullie een inzicht in je kosten en opbrengsten kunnen geven?