Aflosdoel 2018

De afgelopen maand hebben we al een inkijkje gegeven in onze financiële verwachtingen voor het komende jaar. Dat deden we hier, hier en hier. Ook schreven we eergisteren over onze nieuwe blik op onze hypotheek.

Nu is het zo langzamerhand tijd om de financiële doelen concreet te maken. Om de naam van ons blog eer aan te doen beginnen we met het aflosdoel voor volgend jaar.

We gaan het aflossen een klein stapje rustiger aan doen. Waar we dit jaar maximaal aflosten op onze hypotheek, deels ook door een erfenis, gaan we dit jaar wat minder aflossen. Dit komt voornamelijk omdat we dus wat minder inkomsten verwachten in het komende jaar.

We willen dit jaar in ieder geval 10% boetevrij aflossen op onze annuïtaire hypotheek. Dat is ruim €6.700 oftewel gemiddeld net geen 560 euro per maand. Dat gaan we niet zo maandelijks overmaken naar de bank. We gaan het jaar beginnen met een maandelijkse extra aflossing van €250. Dat is aan de veilige kant naast de andere doelen die we nog hebben, maar we willen eerst een goed beeld krijgen hoe alle veranderingen echt gaan uitpakken op onze inkomsten.

Waarom kiezen we voor de annuïtaire hypotheek en bijvoorbeeld niet voor de aflossingsvrije hypotheek? Dat heeft met twee zaken te maken. Ten eerste heeft dit deel van de hypotheek de hoogste rente, zie hiervoor ons hypotheekoverzicht. Daarnaast daalt na elke extra aflossing op dit hypotheekdeel ook de reguliere aflossing. Samen levert dat de grootste besparing op in de maandlasten. Die besparingen kunnen we dan weer gebruiken voor volgende extra aflossingen.

Met deze maandelijkse aflossingen zullen we ons doel niet redden. De rest van de aflossing zullen we betalen uit de belastingteruggaaf die we ook dit jaar weer verwachten te ontvangen.

Daarnaast willen we nog zo’n €1.500 aflossen op ofwel de aflossingsvrije hypotheek ofwel de spaarhypotheek, daar kijken we nog naar, zodat we de balans goed houden.

In totaal gaan we er dus voor om iets meer dan €.8.200 extra af te lossen.

Pagina’s geupdate

Na een dagje opruimen en wasjes draaien hebben we het meeste van de vakantierommel alweer mooi weggewerkt. We hebben vanwege de regen de vouwwagen nog niet open kunnen maken, zodat de spullen daaruit, vooral speelgoed van dochter, nog niet hebben kunnen opruimen, maar het zal de komende dagen vast nog wel een keertje lang genoeg droog zijn.

Gisteravond had ik mooi de tijd om alle overzichten weer bij te werken, zowel in excel als ook op dit blog.

Zo heb ik het hypotheekoverzicht weer helemaal up-to-date gemaakt tot en met 1 augustus. Ook de aflossingenpagina is bijgewerkt met de opdracht voor de extra aflossing waarvoor ik vanaf de camping opdracht had gegeven. En omdat we door deze laatste aflossing ook de volledige 10% boetevrije aflossing op onze annuïteitenhypotheek hebben bereikt, heb ik ook de doelenpagina mogen bijwerken.

Als laastste heb ik ook de beleggingspagina bijgewerkt met het dividendinkomen van juli.

2e financiële doel behaald

Begin deze week hebben we ons doel behaald voor wat betreft belegd vermogen. Door herbeleggen van ontvangen dividend en het stijgen van een aantal aandelen gingen we door de barrière van €10.000 belegd vermogen heen. Dat is een stuk sneller dan we bedoeld hadden, maar dat kwam omdat het beleggen op een gegeven moment bijna een verslaving begon te worden; Achter elke boom zag ik een mooi bedrijf met een aantrekkelijke koopprijs.

Op het gebied van één van de andere doelen, het aanvullen van de buffer, lopen we daarom nog een stukje achter op schema. De tweede helft van het jaar zullen we ons daarom veel meer gaan focussen op dat doel, naast het behalen van het aflossingsdoel van dit jaar. Wel zullen we het ontvangen dividend blijven herinvesteren.

We hebben onze doelenpagina aangepast…

Hoe gaat het met jullie financiële doelen voor dit jaar?

Beleggingspauze: Focus op de andere financiële doelen

Op de blog over onze beleggingsupdate vroeg mom4life of het beleggen nu geen zwakke plek aan het worden was. Dat is een zeer terechte vraag, ook omdat ik al eerder schreef dat we in het eerste kwartaal te veel belegd hadden.

We hebben besloten om even een beleggingspauze in te lassen. Zeker tot september gaan we even helemaal niet meer beleggen.

Waarom doen we dat?

Ten eerste omdat we ons jaardoel al bijna gehaald hebben. We hebben in de eerste vier maanden van dit jaar al behoorlijk veel nieuw geld ingebracht, en gemiddeld genomen zijn de koersen van onze aandelen ook met bijna 4% in waarde gestegen.

Ten tweede merken we dat het niet hard genoeg gaat met ons spaardoel. Daar is nog weinig extra bijgekomen sinds januari, terwijl we daar eigenlijk meer aan wilden toevoegen dan aan onze beleggingsportefeuille.

Daarnaast hebben we ook een nieuw spaardoel voor ogen, naast het aanvullen van de buffer en het reserveren voor de vervanging van onze auto. Daarover zal ik in een later blog meer uit de doeken doen.

Wat betekent dit verder?
We hebben intussen de automatische inleg in de twee beleggingsfondsen die we hebben stopgezet. Dat is eigenlijk het enige bedrag dat we standaard beleggen. Daarnaast zal het op discipline van mij (M) aankomen om de “koopjes” op de beurs aan mijn neus voorbij te laten gaan.

Gaan we dan helemaal niet meer beleggen?
We zullen voorlopig alleen ons ontvangen dividend gaan herbeleggen. Door dat te doen zullen we, bij de huidige koersen, precies ons doel bereiken.

De 100 euro die we nu maandelijks overhouden gaat naar een aparte spaarrekening voor ons nieuwe spaardoel. En het geld dat we nu niet gaan beleggen in de “koopjes” gaat extra naar de buffer. Die zal daardoor ook weer gaan toenemen.
Voor de aflossingen op de hypotheek betekent dit alles helemaal niets. We blijven aflossen volgens het schema dat we hier beschreven. Nog steeds willen gaan we in augustus bepalen hoeveel we vanaf dan per maand extra aflossen.

Beleggingsupdate: al bijna op jaardoel

het is alweer even geleden dat ik over onze beleggingen geschreven heb. Wel schreef ik over het eerste kwartaal dat we te veel belegd hadden in verhouding, en dat we weer wat meer zouden gaan sparen. Dat doen me ook.

Maar afgelopen week hebben we toch nog wat extra aandelen gekocht. We zijn hierdoor en door de koersstijgingen dit jaar, al heel dicht bij ons jaardoel gekomen. Als we vanaf nu alleen nog maar de maandelijkse inleg in de beleggingsfondsen doen, gaan we ons jaardoel makkelijk halen.

Dat beleggen niet altijd alleen maar groene cijfers geeft hebben we dit jaar ook mogen ervaren. Bij 1 bedrijf hadden we aandelen gekocht voor $67 en dat steeg mooi door naar $78. Vervolgens zakte de koers enorm in met als dieptepunt $52. Van een mooie winst naar een fors verlies in een week tijd. Wij hebben wat extra aandelen gekocht en onze gemiddelde aankoopprijs is nu net onder de 63 dollar. Maar dat is nog een stuk hoger dan de huidige koers van 55. Overigens verkopen we de aandelen voorlopig nog niet, want ze leveren ook ruim $2,40 aan dividend per jaar op.
Gelukkig doen de rest van de aandelen het een stuk beter.

Dit jaar hebben we al bijna net zo veel dividend ontvangen als vorig jaar, in mei zullen we daar over heen gaan. En als we nu niets meer zou bijkopen verwachten we dit jaar rond de €400 aan dividendinkomsten te ontvangen.  Nog veel te weinig om te stoppen met werken natuurlijk…
Dat komt niet in de laatste plaats omdat al veel bedrijven waar we aandelen van hebben hun dividend verhoogd hebben variërend van 3% tot 12% op jaarbasis. En ook één van de twee beleggingsfondsen heeft zijn dividend verhoogd en ook zijn kosten verlaagd.

Hoe gaat het met jullie investeringen?