Wat bescheiden extra inkomsten

Naast de gewone inkomsten uit werk probeer ik ook nog wat extra inkomsten te genereren. Het mooist is natuurlijk als je daar zelf niets voor hoeft te doen, dat dat geld “spontaan” in je schoot geworpen wordt doordat je bijvoorbeeld dividend krijgt uitgekeerd uit je beleggingen. Daarnaast vul ik ook nog wel eens her en der een online enquête in tegen een kleine vergoeding.   “Wat bescheiden extra inkomsten” verder lezen

Je kunt ook met minder met pensioen

In de blogpost van vorige week berekende ik hoeveel je nodig zou hebben om te kunnen leven van het dividend van je beleggingsportefeuille bij een uitgavenpatroon van €2.000 per maand. De berekende €685.000 is best een fors bedrag en zorgde er ook voor dat na één jaar precies voldoende dividendinkomsten te hebben de inkomsten daarna steeds sneller groeiden dan de inflatie. Die €685.000 was dus eigenlijk meer dan nodig was voor de lange termijn. schreef ik bijna op het einde van het blog dat ik nog zou kijken of je met minder ook zou kunnen uitkomen door steeds ook een deel van je beleggingen “op te snoepen”. Dat heb ik in dit blog gedaan.

“Je kunt ook met minder met pensioen” verder lezen

Mijn eerste pensioeninkomsten

Een tijdje terug schreef ik al dat ik een klein pensioen zou laten afkopen. Afgelopen week werd de uitkering gestort. Het bedrag dat ik gestort kreeg was iets hoger dan ik in de vorige blogpost schreef.

Ik heb het geld voor het weekend even op de spaarrekening gezet. Intussen hebben we besloten dat we dit geld in ons beleggingspotje stoppen. Hiermee zullen onze dividendinkomsten met ongeveer €125 bruto op jaarbasis stijgen. Hoeveel de stijging precies is zal pas blijken als we de aankopen gedaan hebben. Dat tikt lekker aan voor ons passief inkomen.

Waarom hebben we gekozen om dit te beleggen en om dit niet bijvoorbeeld in een persoonlijk pensioenpotje te stoppen? Dat heeft vooral te maken met wanneer we over de inkomsten van deze investeringen willen beschikken. Dat is niet nu, niet volgend jaar en ook niet over 5 jaar. Maar wel al op een leeftijd die een stukje voor mijn pensioenleeftijd ligt. En dat kan/mag volgens mij pas een beperkte periode voor je pensioenleeftijd.
Wij willen eigenlijk, als het allemaal lukt zoals nu ons idee is, nog eerder van deze inkomsten genieten.

Een ander argument om dit geld niet vast te zetten is flexibiliteit. Er kunnen altijd financiële tegenvallers op ons pas komen waarvoor onze buffer, zelfs als die helemaal op oorlogssterkte is, niet toereikend zal zijn. Door het geld “normaal” te beleggen blijft het beschikbaar voor dat soort gevallen.
In een pensioenpotje zit het langdurig vast, net zoals dat ook het geval is als je aflost op je hypotheek. Voor ons was dat van doorslaggevend belang, ondanks het feit dat het geld in een pensioenpotje stoppen fiscaal veel aantrekkelijker is

De geldstroomindex

Een tijdje terug las ik bij Divnomics een interessante post over hoe zij hun voortgang naar financiële onafhankelijk monitoren.
Zij kijken niet langer naar hun netto waarde en savings rate, maar naar hun cash flow index. Heel kort samengevat berekent die index welk deel van je lasten worden gedekt door het passief inkomen dat je genereert.

Dat is een aanpak die mij best wel aanspreekt. Het geeft voor mij namelijk een veel directer beeld van hoe ver je op je pad bent dan alleen maar naar netto waarde te kijken. Zeker als je je er op richt om uiteindelijk van je passieve inkomsten te leven in plaats van een dusdanige berg geld te verzamelen die je van je levensdagen niet meer op kunt maken (denk aan de 4%-regel).

Wij gaan vanaf nu onze geldstroomindex (GSI) eens monitoren. Maar om dat goed te kunnen doen moet je eerst een goede definitie van de index maken. Wij hebben die als volgt bepaald:

Wanneer de GSI boven de 100% komt heb je geen andere inkomsten meer nodig om te kunnen voorzien in je levensonderhoud. Je hebt dan alleen nog een geen financiële ruimte voor de extra dingen die je zou willen doen.

Je kunt de GSI op twee manieren verhogen. Ten eerste kun je je passief inkomen verhogen door meer inkomen genererende investeringen te doen zoals beleggingen of vastgoed.
Aan de andere kant kun je ook zorgen dat je je vaste lasten lager worden. Bijvoorbeeld door je hypotheek af te lossen of je huis energiezuiniger te maken (en nog vele andere mogelijkheden).
Beide manieren leveren een hogere GSI op als het andere deel van de breuk gelijk blijft.
Ik verwacht nog niet dat we heel ver zijn, ergens tussen de 5 en 7% vermoed ik.

Welke bronnen van passief inkomen wij op dit moment hebben schreven we al eerder en zullen vanaf begin februari op deze pagina te vinden zijn. 

Over onze vaste lasten schreven we nog niets , daar schrijf ik komende zaterdag een blogpost over. 

Nieuwe pagina: Passief inkomen

Passief inkomen. Een term die op de FIRE/HOT/personal finance blogs regelmatig voorbij komt. Inkomen genereren zonder daarvoor te (hoeven) werken met als stip op de horizon dat deze passieve inkomstenstroom zo groot is dat je al je lasten ermee kunt betalen, of in ieder geval een groot deel. Dat brengt keuzevrijheid met zich mee om je leven te leiden zoals jij dat wilt.

Ook wij zijn al een aantal jaartjes bezig met het opbouwen van een passief inkomensstroom, al werd die stroom behoorlijk ingedamd toen wij vorig jaar een groot deel van onze beleggingen verkochten om onze nieuwe auto te kopen.
Intussen zijn we, naast het aanvullen van de buffer, weer goed bezig met het vergroten van onze beleggingsportefeuille, waaruit toch het grootste gedeelte van ons passief inkomen zal moeten komen.

Op dit moment levert onze beleggingsportefeuille zo’n €340 op jaarbasis op. Het zal je niet verbazen dat dat niet volledig onze lasten dekt. En die €340 is dan ook nog eens bruto. Er gaat dus nog zo’n 15% aan dividendbelasting af. Dan blijft er zo’n €290 net over ofwel 24 euro in de maand. Om je een beeld te geven: we kunnen hier onze drinkwaterrekening van betalen.

Onze beleggingen zijn echter niet onze enige passieve inkomsten. We krijgen ook rente over een zogenaamde papieren schenking. Toen ik (M) 18 werd hebben mijn ouders mij op papier het toen maximaal toegestane bedrag geschonken en direct weer teruggeleend. Zij betaalden daar sinds dat moment maandelijks rente over. Sinds het overlijden van mijn vader zijn betaalt mijn moeder datzelfde bedrag nog steeds.
Per maand krijg ik in totaal ruim 100 euro gestort (de rente was in die tijd nog flink wat hoger dan nu).

Verder zijn er nog wat marginale posten waar we van tijd tot tijd wat inkomsten uit ontvangen, zoals dit blog (al kun je dat niet echt passief inkomen noemen want zonder blogposts geen inkomsten) en Euroclix. Bij die laatste verdien ik clix wanneer ik met hun creditcard betaal en wanneer ik via aankopen doe bij sites die met hen samenwerken. Ook kun je nog het één en ander verdienen met invullen van enquêtes maar daar kom ik de laatste tijd niet aan toe.

Oh ja, in principe is rente op over je spaartegoed ook passief inkomen, maar dat is dusdanig weinig dat ik dat niet meetel. De rente die we krijgen over het spaarsaldo in onze spaarhypotheek is daarentegen wel significant, alleen kunnen we dat niet gebruiken om onze lasten mee te betalen dus ook die ga ik niet meenemen in de berekening.

Op de nieuwe pagina Passief inkomen ga ik per maand bijhouden hoeveel inkomsten we genereren, maar ook hoeveel dat procentueel is van onze vaste lasten. Wat we allemaal tot onze vaste lasten rekenen zal ik in een volgende blogpost toelichten.