Wat bescheiden extra inkomsten

Naast de gewone inkomsten uit werk probeer ik ook nog wat extra inkomsten te genereren. Het mooist is natuurlijk als je daar zelf niets voor hoeft te doen, dat dat geld “spontaan” in je schoot geworpen wordt doordat je bijvoorbeeld dividend krijgt uitgekeerd uit je beleggingen. Daarnaast vul ik ook nog wel eens her en der een online enquête in tegen een kleine vergoeding.   “Wat bescheiden extra inkomsten” verder lezen

Je kunt ook met minder met pensioen

In de blogpost van vorige week berekende ik hoeveel je nodig zou hebben om te kunnen leven van het dividend van je beleggingsportefeuille bij een uitgavenpatroon van €2.000 per maand. De berekende €685.000 is best een fors bedrag en zorgde er ook voor dat na één jaar precies voldoende dividendinkomsten te hebben de inkomsten daarna steeds sneller groeiden dan de inflatie. Die €685.000 was dus eigenlijk meer dan nodig was voor de lange termijn. schreef ik bijna op het einde van het blog dat ik nog zou kijken of je met minder ook zou kunnen uitkomen door steeds ook een deel van je beleggingen “op te snoepen”. Dat heb ik in dit blog gedaan.

“Je kunt ook met minder met pensioen” verder lezen

Mijn eerste pensioeninkomsten

Een tijdje terug schreef ik al dat ik een klein pensioen zou laten afkopen. Afgelopen week werd de uitkering gestort. Het bedrag dat ik gestort kreeg was iets hoger dan ik in de vorige blogpost schreef.

Ik heb het geld voor het weekend even op de spaarrekening gezet. Intussen hebben we besloten dat we dit geld in ons beleggingspotje stoppen. Hiermee zullen onze dividendinkomsten met ongeveer €125 bruto op jaarbasis stijgen. Hoeveel de stijging precies is zal pas blijken als we de aankopen gedaan hebben. Dat tikt lekker aan voor ons passief inkomen.

Waarom hebben we gekozen om dit te beleggen en om dit niet bijvoorbeeld in een persoonlijk pensioenpotje te stoppen? Dat heeft vooral te maken met wanneer we over de inkomsten van deze investeringen willen beschikken. Dat is niet nu, niet volgend jaar en ook niet over 5 jaar. Maar wel al op een leeftijd die een stukje voor mijn pensioenleeftijd ligt. En dat kan/mag volgens mij pas een beperkte periode voor je pensioenleeftijd.
Wij willen eigenlijk, als het allemaal lukt zoals nu ons idee is, nog eerder van deze inkomsten genieten.

Een ander argument om dit geld niet vast te zetten is flexibiliteit. Er kunnen altijd financiële tegenvallers op ons pas komen waarvoor onze buffer, zelfs als die helemaal op oorlogssterkte is, niet toereikend zal zijn. Door het geld “normaal” te beleggen blijft het beschikbaar voor dat soort gevallen.
In een pensioenpotje zit het langdurig vast, net zoals dat ook het geval is als je aflost op je hypotheek. Voor ons was dat van doorslaggevend belang, ondanks het feit dat het geld in een pensioenpotje stoppen fiscaal veel aantrekkelijker is

De geldstroomindex

Een tijdje terug las ik bij Divnomics een interessante post over hoe zij hun voortgang naar financiële onafhankelijk monitoren.
Zij kijken niet langer naar hun netto waarde en savings rate, maar naar hun cash flow index. Heel kort samengevat berekent die index welk deel van je lasten worden gedekt door het passief inkomen dat je genereert.

Dat is een aanpak die mij best wel aanspreekt. Het geeft voor mij namelijk een veel directer beeld van hoe ver je op je pad bent dan alleen maar naar netto waarde te kijken. Zeker als je je er op richt om uiteindelijk van je passieve inkomsten te leven in plaats van een dusdanige berg geld te verzamelen die je van je levensdagen niet meer op kunt maken (denk aan de 4%-regel).

Wij gaan vanaf nu onze geldstroomindex (GSI) eens monitoren. Maar om dat goed te kunnen doen moet je eerst een goede definitie van de index maken. Wij hebben die als volgt bepaald:

Wanneer de GSI boven de 100% komt heb je geen andere inkomsten meer nodig om te kunnen voorzien in je levensonderhoud. Je hebt dan alleen nog een geen financiële ruimte voor de extra dingen die je zou willen doen.

Je kunt de GSI op twee manieren verhogen. Ten eerste kun je je passief inkomen verhogen door meer inkomen genererende investeringen te doen zoals beleggingen of vastgoed.
Aan de andere kant kun je ook zorgen dat je je vaste lasten lager worden. Bijvoorbeeld door je hypotheek af te lossen of je huis energiezuiniger te maken (en nog vele andere mogelijkheden).
Beide manieren leveren een hogere GSI op als het andere deel van de breuk gelijk blijft.
Ik verwacht nog niet dat we heel ver zijn, ergens tussen de 5 en 7% vermoed ik.

Welke bronnen van passief inkomen wij op dit moment hebben schreven we al eerder en zullen vanaf begin februari op deze pagina te vinden zijn. 

Over onze vaste lasten schreven we nog niets , daar schrijf ik komende zaterdag een blogpost over.