Hypotheekproblemen 50-plussers?

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen.

Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was.

De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo’n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen.

Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen met een aflossingsvrije hypotheek, maar het lijkt bij sommige mensen toch niet aan te komen dat ze actie zouden moeten ondernemen op hun aflossingsvrije hypotheek. Of het openstaande bedrag bij elkaar sparen kan ook natuurlijk en anders het huis (gedwongen) verkopen.

In de afgelopen 9 jaar dat wij een aflossingsvrij deel in de hypotheek hadden, hebben wij dat deel de eerste 10 jaar ook gelaten voor wat het was. Pas in 2015 losten wij voor het eerst af op de aflossingsvrije hypotheek. Toen was dat 5%. Dat deden we in 2016 nog eens. Dit jaar hebben we ruim 7% en streven we naar 10% aflossing.
Dat willen we de komende jaren steeds doen zodat we over 8 jaar dit hypotheekdeel helemaal hebben afgelost.

Hoe gaan jullie om met je aflossingsvrije hypotheek (als je die hebt)?

Verhoging pensioenbijdrage

Gisteren zag ik het bericht dat het ABP de premie fors gaat verhogen. De premie stijgt van 18,% naar 21,1%. Bij een bruto maandsalaris van €3.500 gaat iemand ca. 11 euro in de maand netto extra betalen. Daarnaast worden de pensioenen niet geindexeerd door het ABP. Ik (M) wordt daar direct door geraakt. Ik mag dus meer gaan betalen terwijl mijn uitzicht op pensioen niet verbetert.

Zoals het er nu naar uitziet ga ik volgend jaar een kleine 20 euro netto per maand meer betalen voor mijn pensioen. Dat vind ik een forse verhoging, zeker omdat er dus niets tegenover staat.

Als ik dit zou willen compenseren door bijvoorbeeld extra af te lossen op de hypotheek, heb moeten we volgend jaar maximaal aflossen op ons annuïtaire deel en ons aflossingsvrije deel, in totaal bijna 12.000 euro.

Door deze maatregel raken wij dus bijna helemaal de effecten kwijt van een jaar fors aflossen. En in het artikel valt ook nog te lezen dat dit vermoedelijk niet laatste verhoging is de komende jaren….

Pensioenoverzicht

Vorige week had ik (M) post van het ABP. Er kwam een overzicht van mijn pensioen binnen. Als mijn loopbaan zich op dezelfde manier doorzet als nu, kan ik na mijn pensioengerechtigde leeftijd een kleine €28.000 bruto per jaar verwachten.
Dat is dan exclusief toekomstige indexeringen (die zullen er voorlopig wel niet komen) en kortingen op het pensioen (die zullen er waarschijnlijk wel komen de komende jaren).

Dat is bruto iets meer dan dat het bedrag dat we berekend hebben dat we nodig hebben als de hypotheek helemaal is afgelost, maar netto zal dit minder zijn. Met AOW erbij zullen we het dan wel redden, maar het is natuurlijk helemaal niet zeker dat er over ruim 30 jaar nog een AOW is.

Mocht ik, na aflossing van de hypotheek, bedenken structureel minder te gaan werken, zal dit natuurlijk ook van invloed zijn op de hoogte van mijn pensioen en niet de goede kant op.

Het is voor ons dus zaak om, naast het aflossen van onze hypotheek, ook een passief inkomen op te bouwen om te zorgen dat we na pensionering voldoende inkomen hebben om goed te kunnen leven en het liefst zodat we eerder kunnen stoppen met werken.

PS: Het pensioen van M zal niet het enige pensioeninkomen zijn tegen die tijd, V behoort tot de minderheid van de ZZP-ers die wel haar pensioen heeft geregeld.

Is jullie pensioenopbouw voldoende?