Geld in stenen

Afgelopen december hebben Nederlanders veel geld van hun spaarrekeningen gehaald, dat zegt de ING in dit artikel.
Dat gebeurde al langer, maar de laatste jaren neemt het bedrag dat van de rekeningen wordt gehaald snel groter.
Werd er in 2011 nog maar 91 miljoen euro van de bank gehaald, in 2013 was dat al 2,3 miljard en vorig jaar werd er in december 4,5 miljard van de spaarrekeningen (bij de ING) gehaald.

Wat gebeurt er nu met al dat geld? Volgens de ING wordt dit voornamelijk in het huis gestopt. Naast het gebruik voor verbouwingen wordt er ook veel meer extra afgelost op de hypotheek dan een aantal jaren terug. Daar gaat volgend de ING het meeste geld naartoe.

Zelf lossen wij vooral gedurende het hele jaar kleine beetjes af, en sparen we dat niet op tot het einde van het jaar. Blijkbaar wordt dat wel veel op die manier gedaan.

Lossen jullie ook voornamelijk in december af op de hypotheek of verdelen jullie dit over het hele jaar?

Rentes werken in elkaar door

Zaterdag kocht ik een Telegraaf. Dat doe ik niet vaak, maar ik las ergens (ik dacht op de blog van Gerhard Hormann) dat er een nieuw magazine bij de krant zou zitten genaamd “Vrij”. Nu viel dit magazine me erg tegen, omdat er vooral heel veel manieren werden geshowd om je geld aan op te maken. En dat is voor ons nou juist niet de manier om vrij te worden/zijn/voelen.

Omdat we de krant toch al hadden bladerde ik hem ook maar door. En gelukkig kwam ik in het financiële gedeelte nog wel wat interessante artikelen tegen.

Eén van die artikelen ging over de verschillende rentetarieven en hoe die van elkaar afhankelijk zijn.

Het begint allemaal bij de ECB-rente, de rente waartegen banken geld bij de ECB mogen lenen. Deze is op dit moment 0%. Banken kunnen dus gratis geld lenen, ook al moet er wel een onderpand tegenover staan.
Omdat de banken dus gratis kunnen lenen, hebben ze eigenlijk geen ander geld nodig om bijvoorbeeld hypotheken te verstrekken. Daar gebruiken ze naast geleend geld, ook spaargeld voor. Maar spaargeld is een stuk duurder dan gratis geld, ook als is de spaarrente eigenlijk overal minder dan 1% op dit moment.

Naast geleend geld van de ECB en spaargeld, lenen banken ook geld “uit de markt”. Ook hier zijn de percentages laag, omdat de verwachtingen voor de economische groei beperkt zijn.

En als dan het geld voor bijvoorbeeld een hypotheek bij elkaar gebracht wordt met leningen met lage rentes, dan hoeft die hypotheekrente ook niet hoog te zijn om toch een mooie winst erop te kunnen maken.

Onverwachte meevaller

Gisteren kregen we onverwacht een schenking van een familielid. Dat kun je met recht een een meevaller noemen. Niet dat nu gelijk een grote zak geld op de stoep werd gezet, maar fijn is het natuurlijk wel.

Dan is natuurlijk meteen de vraag, wat gaan we daarmee doen? Gaan we hiermee extra aflossen, gaat het naar de buffer, of gaan we het gelijk uitgeven?
Daar hebben we niet lang over na hoeven te denken. Grotere uitgaven hebben we niet in de planning, en om wat te gaan kopen wat we dus eigenlijk helemaal niet nodig hebben, dat doen we dus maar niet. Extra aflossen kan, levert op de lange termijn ook best wat rendement op, maar we zijn al maandelijks extra aan het aflossen, en het spaargeld heeft eerste prioriteit om aangevuld te worden. Daar gaat het geld dan ook naartoe. Maar wel met een bepaald doel. We vinden het leuker om tegen de schenker te zeggen: “Kijk, dat en dat hebben we met je donatie gedaan, dan dat het gewoon op de “grote” hoop gaat.
Dit bedrag wordt daarom gereserveerd in het potje voor de tuin. In het voorjaar willen we namelijk zowel de voor- als achtertuin flink ophogen en opnieuw bestraten en beplanten. Hoeveel dat precies gaat kosten weten we nog niet en we hebben al wel wat daarvoor gereserveerd, maar wat extra’s kan natuurlijk nooit kwaad.

Het geld heb ik dus gelijk op de spaarrekening gezet. En daar blijft het staan totdat we de tuin gaan doen.