Eerste euro’s verdiend

In de kerstvakantie heb ik me aangemeld voor Euroclix. Afgelopen donderdag had ik daar de eerste 10 euro bij elkaar gespaard, best vlot dus.

Ik had eigenlijk niet verwacht zo snel aan de eerste 1.000 clix te komen. Ik heb hiervoor wel best aan wat onderzoekjes meegedaan, maar zo in de vrije avonduurtjes. Bij deze eerste clix zaten ook een startbonus en het invullen van allerlei gegevens, dus of de volgende 1.000 clix net zo snel gaan moet ik nog maar even afwachten.
Ik laat deze 10 euro nog niet uitbetalen. De volgende 1.000 clix leveren namelijk €15 op. En hoe hoger je je aantal laat oplopen voor je je laat uitbetalen, hoe hoger het uitgekeerde bedrag per clix.

Vandaag heb ik me ook aangemeld bij Qassa. Ik ben benieuwd of het sparen daar net zo vlot gaat als bij Euroclix. Dat gaan we zien. Bij Qassa zijn de aantallen die je spaart veel groter, maar uiteindelijk komt het op hetzelfde neer. Voor elke miljoen punten krijg kun je 10 euro laten uitkeren.

Wil je zelf ook online wat geld verdienen, dan kun je je via de onderstaande links aanmelden. Als je die gebruikt help je mij ook nog een beetje.

Spaar geld met EuroClix

Aflosplan 2016

Naast maandelijks extra aflossen op het aflossingsvrije deel van onze hypotheek wil ik ook extra aflossen op één van de andere delen. In 2015 deed ik dat, eigenlijk zonder na te denken, op het annuïteitendeel van de hypotheek.

Het idee daarachter was dat op dat deel de hoogste rente staat, 4,15%. De €1.000 die ik in december extra afloste leverde een besparing op de maandlasten van €5,04 op. Terwijl een extra aflossing van €1.000 op het aflosssingsvrije gedeelte slechts een besparing van €2,25 oplevert.

Met de €2.500 die ik vorig jaar op het aflossingsvrije deel heb afgelost heb ik tot nu toe de maandlasten van de hypotheek met €10,66 weten te verlagen.

Ik heb toen echter helemaal niet gekeken of een aflossing op de restschuldlening. Daar betaal ik maar 2,2% op, en is in vergelijking met de andere leningdelen ook maar een laag bedrag.
Het verschil met de echte hypotheekdelen is echter dat de looptijd van deze lening maar 5 jaar is. Een extra aflossing heeft daardoor een veel grotere invloed op de maandlasten dan op een lening die nog 20 of 25 jaar loopt.

Daarom heb ik in excel eens uitgerekend wat een aflossing van €1.000 op mijn verschillende leningdelen betekent voor mijn maandlasten. En die berekening blijkt best de moeite waard:

  • Op het aflossingsvrije deel van mijn hypotheek (2,7%) levert €1.000 zoals gezegd een besparing van €2,25 per maand op
  • Op het annuïtaire deel van mijn hypotheek (4,15%) levert €1.000 een besparing van €5,04 op.
  • Op de restschuld lening van de familiebank (2,2%) levert €1.000 een besparing van maar liefst €18,80 op.
  • Hoe later in het jaar ik aflos op de annuïteitenhypotheek en de restschuld, hoe groter het verschil wordt in daling van de maandlasten.

Zo zie je maar weer, het is niet altijd het meest gunstig om op de lening met de hoogste rente af te lossen. Om de maandlasten sneller naar beneden te krijgen is het dus veel lucratiever om op de restschuld af te lossen i.p.v. de andere hypotheekdelen.

Voordelen aflossen restschuld
Eén van de grootste voordelen voor onszelf is natuurlijk dat de maandlasten het meeste dalen bij een aflossing op de restschuld. Dat betekent dat in de maanden erna we meer kunnen sparen voor de volgende aflossingen. Daarnaast blijft het geld in de familie i.p.v. het naar de bank gaat.

Aflosplan
Dus wat gaan we doen met het aflossen? De al bespaarde maandlasten van €10,66 spaar ik maandelijks op een aparte spaarrekening. Dit geld gebruik ik ook voor extra aflossing, maar wel  pas wat verderop in het jaar.
We beginnen met het aflossen op de aflossingsvrije hypotheek. Elke maand maak ik via internetbankieren €125 over. Dit zijn natuurlijk geen wereldschokkende bedragen, maar alle beetje helpen. De extra besparingen (€0,29 per aflossing) op de maandlasten die dat oplevert spaar ik ook mee op de aflosspaarrekening.
Tot en met april zal ik bovenop deze aflossingen niets extra’s doen. Dan gaan we namelijk de tuin opnieuw aanleggen en hoeveel dat precies gaat kosten weet ik nog niet.

Wanneer de belastingteruggave komt, los ik het aflossingsvrije deel in ieder geval af tot €45.000 en vul ik de buffer aan tot het einddoel van het jaar. Wat dan extra overblijft los ik extra af op de restschuld.

Nieuw jaar, nieuwe blog

Geïnspireerd door diverse andere blogs zoals onder andere in10jaarfo, bespaarbalans en hypotheeknaarnul, ben ik geïnspireerd geraakt om onze vorderingen op het pad naar een lagere vaste lasten en een financieel onafhankelijker leven.

We willen dat bereiken door zo snel mogelijk onze hypotheek- en restschuld af te lossen. Dat zal het grootste gedeelte van onze maandlasten verkleinen. Maar dat willen we wel doen zonder al te hard in te grijpen op onze huidige leefstijl.

Over ons
Wij vormen een gezin van vriend (M,37), Vriendin (V,33) en dochter (D,1,5). M werkt 40 uur in 4,5 dagen in loondienst en V werkt als zelfstandige.

In oktober 2013 kregen wij de sleutel van onze huidige eengezinswoning. We betaalden daar tot €191.000 voor. Met de kostenkoper, een bouwdepot van 10.000 en min wat eigen geld hadden we daar een hypotheek van  €205.800 voor afgesloten.
Op dat moment was ons oude appartement nog niet verkocht. Daar “kregen” we een overbruggingskrediet voor tegen dezelfde rente als de oude hypotheekdelen al waren. De originele hypotheekdelen namen we mee naar het nieuwe huis.

Deze hypotheekdelen bestonden uit een spaarhypotheek (€88.666) en een aflossingsvrije hypotheek van €50.000). De rest van het bedrag hebben we gefinancierd met een annuïteiten hypotheek (€67.134).

Bijna 2 jaar na de koop van het nieuwe huis hebben we het oude appartement verkocht met een restschuld van €14.166. Aangezien we van deze 2 jaar het oude appartement slechts 1 jaar verhuurd hadden, en de rest van de tijd we dus dubbele woonlasten hadden, waren de buffers niet groot genoeg om dit uit eigen zak te betalen. We hebben de restschuld daarom gefinancierd met een familiebankconstructie bij de moeder van M tegen een rente van 2,2% en annuïtair aflossen in 5 jaar tijd.

We hebben dus aan den lijve ondervonden dat een hoge hypotheek en dalende huizenprijzen een financiële strop kunnen betekenen. Daarom willen we nu, naast het weer aanvullen van onze buffers, zo snel mogelijk onze hypotheek naar een veel lager niveau brengen, het liefste naar 0.

In dit blog gaan we onze vorderingen bijhouden….